企业取得银行贷款时财务人员必须知道的10个“三看”
目前中小企业发展到一定程度，必然面临到资金瓶颈，因此总会要与银行打交道，顺利通过银行的授信审查，并及时拿到第一笔信贷资金，成为好多企业财务人员面临的主要问题，提醒各位会计人员，企业取得银行贷款过程中你必须知道的10个“三看”：
第一看： 看三品
抵押品、人品、产品
提醒：
领导者的交流能力，甚至你与爱人的关系、你与员工的关系、你与上下游单位的关系是否和谐，直接影响到企业的信用等级。
第二看： 看三表
水电表、纳税申报表、财务报表
提醒：
一个企业特别是生产性企业用电、用水的额度直接体现了你的规模大小。
第三看： 看三户
基本户流水、个人户流水、其他账户流水
提醒：
企业更多的会看重你企业真实实现的收入、利润以及资金流水情况，因此，即便是由于各种原因企业通过个人账户发生的流入流出，也会作为银行授信考察的依据。
第四看： 看三增
收入是否每年递增、利润是否每年递增、现金流是否每年递增
提醒：
银行在授信过程中更愿意把资金贷给成长性强的企业，一个已经进入生命末期的企业是永远不会得到金融部门的青睐的。
第五看： 看三乱
不要乱填应付票据、不要乱填短期借款、更不要乱填实收资本
提醒：
企业向银行提供的财务报表数字的真实性，体现了一个企业的诚信度，特别是报表中的应付票据、短期借款、实收资本等是根本无法造假的。
第六看： 看三力
盈利能力、还款能力、运营能力
提醒：
企业取得的贷款必然是用企业经营利润来偿还的，因此一个企业的盈利水平高低，直接决定了你获取信贷的可能性。
第七看： 看三大
净利润尽量大于10%、毛利率尽量大于20%、净资产与年末贷款余额比率尽量大于100%
提醒：
以上三个指标均体现了企业的获取利润的能力。
第八看： 看三构
资产结构、负债结构、组织管理架构
提醒：
一个优秀的公司必然是资产条理、负债清晰、组织架构合理的企业，公司部门设置也侧面反映了企业内部控制是否完善。
第九看： 看三游
上游供应商、下游销售商、上下游合同
提醒：
有稳定的客户群体、有实力的供应商做后盾、以及成熟系统的合同管理，都说明了你的企业已经由初创期进入了发展期。
第十看： 看三人
法定代表人、财务负责人、主要管理人员
提醒：
三分做账、七分沟通，一个优秀的贷款经办人直接体现了企业的对外形象，甚至企业负责人的学历、留学海外的背景、相貌谈吐等等无一不影响到能否顺利取得银行贷款资金。（来源：郝老师说会计 作者：郝守勇）
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