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多选题
下列关于个人住房贷款的发展历程表述正确的有（ ）。
A、国内个人住房贷款最早萌芽于改革开放初期，源于城市住宅制度的改革
B、1998年7月3日，国务院正式宣布停止住房实物分配，逐步实行住房分配货币化
C、“建立和完善以经济适用住房为主的多层次城镇住房供应体系”被确定为住房体制改革的基本方向
D、个人住房贷款真正的快速发展应以l998年住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志
E、20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行，开始发放住房贷款
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