这个计算就比较复杂了，跟你每月的养老缴纳基数，缴纳比例，还是缴纳年数，和以后的社平工资都有关系。 现在全国统一的职工养老保险计算公式：养老金由“个人账户养老金”+“基础账户养老金”两部分组成。 1、个人账户养老金=个人账户养老金储蓄额÷计发月数（139个月）。 这部分主要取决于缴费年限，缴的越多，储蓄额越多。 2、基础养老金=（社会平均工资+本人指数化工资）/2*缴费年限*1%。 本人指数化工资自己的工资/社平工资*退休时的社会平均工资，所以基础养老金=当地上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）/2*缴费年限*1。 举个例子，45岁的康先生，每个月收入不太稳定，他选择了每月按最低档次交社保。 2019年，北京的社平工资为7855元。一般在养老保险上，灵活就业人员需要承担的缴费比例为20%。其中只有8%能够进入个人养老账户，其余的12%是要进入社会统筹部分。 于是我们可以计算出，康先生他每个月要交的养老保险是这些： 养老保险缴费=7855*60%*20%=942元 假设社会平均工资一直按 5% 的速度上升。 那么康先生在60岁退休时，个人账户一共累计缴纳了10.7万。 在退休的第一个月，康先生领取的养老金是： 个人账户养老金：10.7万/139=770元 基础养老金：7855 *( 1.05^15)（1+0.6）/2*15*0.1%=196元 两个账户加起来，第一月合计领取的金额就是：966元。 可以看出，如果在一二线城市，以灵活就业人员身份按最低档交15年社保，退休后每月也就只能拿1000元左右。15年后，如果仅靠这1000元，维持体面的养老还是有一定困难的。