银行业是高杠杆、高风险的行业，且对维护货币供给体系稳定运行和经济持续增长具有重要意义，各国都对银行业实施了严格监管。（ ）
银行监管的效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监 管效率，要努力提高监管成本。（ ）
巴塞尔协议II正式提出并规定了监督检查（第三支柱）作为资本监管的一项手段，是对第一支柱和第二支柱的补充。（ ）
商业银行间的过度竞争和同质行为可能导致融资成本不断上升、各类风险不断增加，最终导致系统性风险。（ ）［2012年10月试题］:
非现场监管人员的分析结果将为每个现场检查小组提供被查机构以及同类机构的最新情况和信息，特别是对一些风险点和重大的问题缺陷进行检查提示和建议，从而大大提高现场检查的针对性。（ ）
风险监督把监管重心转移到商业银行风险管理和内部控制质量的评估上，明确了监管者和银行管理层的各自职责，对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求。（ ）［2016年10月试题］
商业银行破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息交国务院有关部门指定的机构。（ ）
多部门配合是指银监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。（ ）
洗钱通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质，把它变成看似合法资金的行为和过程。（ ）［2016年10月试题］
商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。（ ）
商业银行应当制定声誉风险管理应急机制，并定期测试以确保危机时刻商业银行的反应是及时、恰当的。（ ）
商业银行应强化声誉风险管理培训，确保所有员工都能深入贯彻、理解价值理念，恪守内部流程，从微观处减少战略风险因素。（ ）
一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强。（ ）
不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率。（ ）
国别风险暴露较高的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。（ ）
政治冲突、政权更替，属于政治风险。（ ）
某国政府因经济状况恶化而拒付外债，这种风险属于国别风险。（ ）［2013年6月试题］
如果公众对银行体系的信心迅速恢复，短暂的银行挤兑和缺乏流动性而不是偿付能力问题不被视为构成危机。（ ）
增加贷款组合中的票据业务占比，会增加贷款组合的平均期限，使银行的资产流动性降低。（ ）
活期存款和现金具有最短的期限和最高的流动性，但收益也是最低的。（ ）
设定限额是信用风险管理必不可少的环节。（ ）
核心负债通常是对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源。（ ）。
存贷比根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。（ ）
存贷比的实质是存款来源制约贷款，也就是稳定资金支持流动性资产。（ ）
超额备付金率越高，银行短期流动性越弱。（ ）
未来30日现金净流出量是指在银监会规定的压力情景下，未来30日的预期现金流出总量与预期现金流入总量的差额。（ ）
央行提升准备金率，会提高银行的流动性。（ ）
商业银行的流动性状况直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。（ ）
如果商业银行获取资金的能力较弱，则容易导致银行的流动性状况欠佳，其流动性风险较低。（ ）
流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产。（ ）
商业银行所有的交易和承诺都会影响银行的流动性。（ ）
商业银行持有的流动性资产到期收回本金和产生的利息不能形成流动性。（ ）
信用风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。（ ）
由商业银行子公司为母行或集团提供服务，不属于商业银行业务外包行为。（ ）
信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。（ ）
当客户信息不安全或客户权利受到影响时，商业银行有权随时终止外包合同。（ ）
商业银行开展外包活动时，对于战略管理、核心管理以及内部审计等职能不宜外包。（ ）
未履行监管部门所要的强制性报告义务，这是资金业务中台风险管理环节的操作风险。（ ）
贷款合同要素填写不规范是信贷审查环节的操作风险。（ ）
个人信贷业务是最容易引发操作风险的业务环节。（ ）
开展情景分析工作，有助于评估银行面临的重要风险因素，为操作风险资本计量及分配提供数据支持。（ ）
商业银行应将操作风险管理作为主要风险管理职能纳入全行风险管理体系，逐步建立起权责清晰、制约平衡、运行高效的操作风险管理架构。董事长承担操作风险管理的最终责任。（ ）
根据《商业银行资本管理办法（试行）》及相关配套制度，商业银行应从治理架构、政策制度、数据管理、信息系统、成果应用等方面加强操作风险管理。（ ）
因未按规定造成未对特定客户履行份内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件是执行、交割和流程管理事件。（ ）
操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，系统方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善。（ ）
操作风险包括战略风险。（ ）
久期分析是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。（ ）
在商?狄?行庞梅缦展芾碇校?ㄏ钭急甘歉?荨洞?罘缦辗掷嘀傅荚?颉罚?圆煌?啾鸬牟涣即?睿?疵勘蚀?钏鹗С潭燃铺岬挠糜诿植共涣即?钭ㄏ钏鹗У淖急浮＃ā。?
商业银行授信审批应当遵循审贷分离、统一考虑和展期重审的原则。（ ）
与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当特别关注系统性风险因素可能造成的影响。（ ）
