中小企业融资难怎么办

资金是企业开展经营活动的第一推动力，也是企业发展面临的最大的问题之一。中小企业融资难融资贵的现实背景下，企业如何筹措发展所需资金已成为一项重要且艰巨的任务。作为财务人员的我们来说，想要在企业融资中有所作为，就必须运用专业优势。

傅老师给出的“八字真言”是“知己知彼，百战不殆”。也就是说，“知己”——财务人员要了解自己企业的财务状况，受知识、经验等因素的限制，不能贸然提供融资资料，否则只能功败垂成。“知彼”——编制符合银行要求的融资报表。

专业工作过程中的“知己”和“知彼”是你的短板吗？怎样做到“百战不殆”呢？

希望傅老师的抛砖引玉，能够帮助大家成为企业融智、融资、融天下的高级人才！

在经济增速放缓、企业融资难融资贵的大背景下，如何筹措企业发展所需资金已成为企业的头等大事。企业财务人员不仅应当在企业融资中有所作为，而且可以运用专业优势大展身手。

“知己知彼，百战不殆”。在银行融资中，知己就是对企业经营、财务状况和发展规划了然于心，知彼就是了解银行评级授信所关注的主要财务指标及标准值。在此基础上，通过与银行的沟通交流，按照银行要求编制出企业融资报表，顺利通过银行授信审批，突破融资障碍，实现企业可持续发展目标。

具体到实际操作，“知己”就是在不调整报表的前提下，测算企业是否可以向银行融资以及融资金额。受知识、经验等因素的限制，“知己”已成为众多中小企业财务人员的“短板”，在对银行授信审批关注的财务指标不甚了解甚至一无所知的情况下，贸然提供融资资料，其结果可想而知。因此，在制订融资方案前，企业可以根据银监会《流动资金贷款办理暂行办法》中规定的“新增流动资金贷款额度”测算公式测算在未调整报表的前提下新增流动资金贷款额度，如果测算的金额小于企业拟融资数额，则应当适当调整报表，以增加企业新增贷款额度。

“知彼”就是在银行同意一定贷款额度的基础上，根据银行授信过程中对企业主要财务指标的审批标准值（经验值）编制融资报表。可以用银监会《流动资金贷款办理暂行办法》中规定的“新增流动资金贷款额度”反推出销售收入规模，再根据主要财务指标的审批标准值（经验值）反推出销售成本、应收应付、存货等项目的金额，从而编制出符合银行要求的财务报表。

具体实操处理注意事项

1、银行融资，功夫在“表”外。务必与银行保持良好、通畅的沟通，高质量的报表仅仅是银企合作成功的基础；

2、全局谋划，财务报表与销售、生产、采购等资料相衔接，避免顾此失彼；

3、知己知彼，熟悉银行评级授信审批流程、标准，坦诚相待，平等洽谈；

4、利用财务软件建立完整银行融资账套，提高财务报表质量，加快响应速度，增加银行融资报表可信度；

5、注重细节，严把融资资料质量关。

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