2018银行业中级《个人贷款》知识点：个人贷款业务风险识别

来源：正保会计网校 2018-05-17

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2018年上半年银行业中级职业资格考试时间为6月2、3日！正保会计网校整理了银行业中级职业资格《个人贷款》相关知识点，供大家参考学习！

2018年银行职业资格《个人贷款》知识点

知识点：个人贷款业务风险识别与评价★★★

（一）信用风险识别

个人客户信用风险评估衡量

（1）专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法。在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指借款人道德品质（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）、环境（Condition）。

（2）有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，即个人因素（Personal Factor）、资金用途因素（Purpose Factor）、还款来源因素（Payment Factor）、债权保障因素（Protection Factor）、前景因素（Perspective Factor）。

（3）“5W”因素分析法，即借款人（Who）、借款用途（Why）、还款期限（When）、担保物（What）及如何还款（How）。

（二）信用评分模型

（三）信用风险监控

1.客户风险监控

2.资产组合风险监控

不良资产率指标	不良资产率，一般是指不良资产（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）与信贷资产总额之比
贷款迁徙率指标	正常及关注类贷款迁徙率＝（期初正常贷款中转为不良贷款的余额＋关注类贷款转为不良贷款的余额）/（期初正常类贷款余额＋关注类贷款余额）
不良贷款拨备覆盖率指标	不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力
风险运营效率指标	为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控，需要统计分析风险管理运营效率指标，主要包括审批处理量变动、审批通过率变动、催收成功率变动等