2015年中级经济师经济基础知识点预习：货币政策工具
来源： 正保会计网校
2015-05-15
普通
2015年中级经济师考试时间：11月7日，经济师考试报名集中在6-8月，2015年经济师备考已经拉开帷幕，网校整理了中级经济师考试经济基础知识预习资料，供大家预习参考，祝大家梦想成真！
货币政策工具
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类型 |
运用 |
特点 |
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| 1.一般性货币政策工具（掌握）——对货币总量的调节 | （1）法定存款准备金率 根据法律规定，商业银行将其所吸收的存款和发行的票据存放在中央银行的最低比率。 |
若中央银行采取紧缩政策，提高存款准备金率 | 缺陷： ①超额存款准备金掌控在商业银行手中；②作用力度强；③成效较慢，时滞较长。 |
| 若中央银行采取放松银根政策，调低存款准备金率 | |||
| （2）再贴现 中央银行向持有商业票据等支付工具的商业银行进行贴现的行为。 |
若中央银行采取紧缩政策，提高再贴现率 | 与法定存款准备金率工具相比，再贴现工具的弹性相对要大一些、作用力度相对要缓和一些。但再贴现政策的主动权却操纵在商业银行手中。 | |
| 若中央银行采取放松银根政策，调低再贴现率。 | |||
| （3）公开市场业务 中央银行在证券市场上公开买卖国债、发行票据的活动。 |
若中央银行采取紧缩政策，卖出债券 | 是比较灵活的金融调控工具。与存款准备金率政策相比较，公开市场操作更具有弹性，更具有优越性。 | |
| 若中央银行采取放松银根政策，买入债券 | |||
| 2.选择性货币政策工具（熟悉）——对某些特殊领域的信用加以调节和影响 | （1）消费者信用控制（重要）——中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制。主要内容包括规定分期付款购买耐用消费品的首付最低金额、还款最长期限、适用的耐用消费品种类等。 | ||
| （2）证券市场信用控制——对有关证券交易的各种贷款进行限制，目的在于抑制过度投机。 | |||
| （3）优惠利率 | |||
| （4）预缴进口保证金 | |||
| 3.直接信用控制（熟悉） | 中央银行以行政命令或其他方式，从质和量两个方面，直接对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行控制。 手段包括：利率最高限、信用配额、流动比率和直接干预等。其中规定存贷款最高利率限制，是最常使用的直接信用管制工具。 |
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| 4.间接信用指导（了解） | 即中央银行通过道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业银行的信用创造。 | 较为灵活，但要起作用，必须是中央银行在金融体系中有较高的地位，并拥有控制信用的足够的法律权利和手段。 | |
【例题3·单选题】（2009年）某国中央银行规定商业银行对居民提供汽车贷款的最低首付款比例是40%，最长还款期限是5年，这种规定属于（ ）。
A.消费者信用控制
B.证券市场信用控制
C.间接信用指导
D.直接信用控制
【答案】A
【解析】消费者信用控制是中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制。主要内容包括规定分期付款购买耐用消费品的首付最低金额、还款最长期限、适用的耐用消费品种类等。
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