无论家庭还是个人，对财富的规划、打理以及投资都会伴随一生的。因此，根据每个阶段的不同需求和资产状况调整自己的理财方案至关重要。
20多岁，刚刚毕业，进入职场。一边摩拳擦掌，充满激情，一边面临着经济上入不敷出的考验。
量入为出，掌握资金状况
在房租和日常消费的重压下，避免“月光”是第一要务。
这里有3个建议：
“月光族”应每天进行记账，对一个月的收入和支出情况进行记录，看看钱都花到哪里了。然后对开销情况进行分析，控制消费欲望，逐月减少不必要的支出。
强制储蓄，逐渐积累
选择低风险的理财产品，期限1年为宜，根据自身情况拿出每月工资的10%~15%买入。坚持1年即可保证每个月都有产品到期，以备不时之需。若无额外的资金需求，可以继续复投。
不盲目追求时髦
赶潮流是年轻人的特点，当然这也是需要付出代价。高科技产品更新换代的速度很快，这种时尚永远也追不上。有这些精力和金钱还不如琢磨一下如何理性消费和规划你的理财人生。
当你步入30岁的而立之年，家庭就成了资产配置和财务规划的核心。结婚生子、还房贷、生活开支、赡养双方父母都需要一笔费用。把家中所有资金都投入股票市场，是极其危险的做法。这阶段，为了达到保值增值以及抵御风险的目的，应进行多元化的投资，可以从现金流规划、保险规划、子女教育规划、养老规划等方面考虑。
40岁之后，家庭、工作和生活都已经进入正轨，子女通常处于中学阶段，教育费用和生活费用开销很大；父母又面临年龄增长，需要准备就医等资金。在“上有老、下有小”的情况，家庭压力倍增。
40岁人群应着眼于长期增值，抵御生活风险，保护和改善未来的生活水平，以实现多年后养老、子女教育等长期财务目标。
这里有3个建议：
1、从4种渠道规划投资
用于储备养老金；用于准备大病费用；用于旅游休闲；用于为儿孙存留资产。
2、采取分散投资的方式
风险较低的理财产品如债券型基金和银行理财产品等至少要占投资组合的20%，关于孩子的教育基金，可采取教育储蓄和基金定投的方式来解决。
3、适当购买必需的保险
如夫妻二人的健康险、重大疾病险、意外险等。
我国50岁人群对子女一直过于“慷慨”，随着子女大学毕业，想读书则父母供养着出国深造，想工作则父母资助买房。
但其实步入“准退休族”，应当“自私”一点，先安排好自己的养老金，再帮助子女解决困难。家庭理财应以安全为目标，建议80%以上的财富投到防御性资产上，以确保收入的稳定。
60岁人群往往缺乏理财知识，也不擅长利用互联网获取信息，在理财过程中容易轻信他人，踏入骗局。
要想避免被骗，一要警惕高回报，二要谨防高风险，在投资选择上以稳健为妥。
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