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第三章 基金的募集、交易与登记
知识点二:开放式基金的认购
1.开放式的认购步骤
通过基金管理人、管理人委托的商业银行、证券公司办理
投资者参与认购开放式基金,分开户、认购、确认三个步骤。
(1)账户的开立
基金账户和资金账户的开立。基金账户是基金注册登记机构为基金投资人开立的、用于记录持有基金份额及其变动情况的账户;资金账户是投资者在基金代销银行、证券公司开立的用于基金业务的结算账户。
(2)认购。填写认购申请表,并全额缴款。可以多次认购,一般情况,认购申请不得撤销。
(3)确认。销售机构对认购申请受理不代表申请一定成功,要以注册登记机构的确认结果为准。投资者T日提交认购申请后,可于T+2日后到办理认购的网点查询认购申请的受理情况。认购申请无效的,认购资金将退回投资人资金账户。认购的最终结果要待基金募集期结束后才能确认。
2.开放式基金的认购方式。(金额认购)
开放式基金的认购采取金额认购的方式,即投资者在办理认购申请时,不是直接以认购数量提出申请,而是以金额申请。基金注册登记机构在基金认购结束后,再按基金份额的认购价格,将申请认购基金的金额换算为基金份额。
3.认购费率和收费模式
《证券投资基金销售管理办法》规定,开放式基金的认购费率不得超过认购金额的5%。
目前,我国股票基金的认购费率一般为1%-1.5%,债券基金通常在1%以下,货币基金一般为不收取认购费。
基金份额的认购通常采用前端收费模式与后端收费模式两种模式;
前端受费模式是指在认购基金份额时就支付申购费用的付费模式;
后端收费模式是指在认购基金份额时不收费,在赎回基金时才支付认购费用的收费模式。后端收费主要是为了鼓励投资者长期持有基金。持有时间越长,认购费率一般递减,一定时间后可降为零。
4.开放式基金认购份额的计算
净认购金额=认购金额/(1+认购费率)
认购费用=净认购金额*认购费率
认购份额=(净认购金额+认购利息)/基金份额面值
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