(1) 首先，让我们看看如果王女士选择身故返保额，她需要支付的总保费： 每年保费 = 7561元 总保费 = 每年保费 * 缴费年数 = 7561 * 20 = 151220元 假设王女士76岁身故，那么保险公司将支付30万元给王女士的受益人。 另一方面，如果王女士选择身故不返还，她需要支付的总保费是： 每年保费 = 5645元 总保费 = 每年保费 * 缴费年数 = 5645 * 20 = 112900元 在这种情况下，王女士在76岁时不会有任何退款或赔偿。 因此，如果王女士考虑到她的总保费支付和身故后的回报，她应该选择身故返保额的方案。 (2) 根据上述计算，两种方案的无差异利率可以通过以下公式计算： 总保费 = 30万元 * (1 + 年利率)^缴费年数 将已知数据代入公式，我们可以得到： 总保费 = 30万元 * (1 + 年利率)^20 通过求解这个方程，我们可以得到年利率。使用科学计算器或其他金融计算工具，可以得到年利率大约为6.8%。 (3) 如果我是王女士，我会选择身故返保额的方案。虽然身故不返还的方案初始保费更低，但是考虑到长远来看，身故返保额的方案可以给我和我的家人提供更多的保障。如果我在保险期间不幸身故，我的家人可以获得30万元的赔偿，这对我来说是一个重要的保障。同时，虽然初始保费较高，但长期来看，这种方案的经济效益是值得考虑的。因此，我会选择身故返保额的方案。