货币资金是指公司在流动性相当强的经济活动中所持有的现金及其等价物，而银行存款是指公司在银行放置的资金，两者存在差额，调整方法如下： 1. 根据实际经营情况，判断什么时候入账或出账，以减少多余的货币资金。 2. 确保货币资金的安全管理，尽可能的减少通过不安全渠道的资金流动。 3. 合理安排资金，将银行存款用于货币资金的投资，以获得更多的收益。 4. 优先使用银行存款来进行经营活动，由于银行存款受监管，可以有效限制财务风险。 5. 根据财务预算，将货币资金和银行存款进行有效的比例调整，避免资金过剩而拖累公司获利能力。 此外，公司还可以考虑通过投资理财产品等合理的投入方式，对货币资金和银行存款之间的差额进行优化，从而获取更大的现金收益，提升企业的竞争力。拓展知识：资金管理是指公司通过合理规划资金来实现资金的有效运用和稳定增值，它不仅关注了资金的流动，还需要关注资金的利用和合理投资，以达到最大化资金利用效益和最大限度地减少资金成本。