一般情况下，用户的银行卡流水过大容易被银行反洗钱监控，一旦被银行监控发现有问题，个人的银行卡账户状态就会变为异常，从而影响个人银行卡的正常使用。 当然如果钱是合法的，转账操作也是合规的，即使流水金额比较大也不会有什么影响。 但若是频繁出现“集中转入、分散转出；分散转入、集中转出”的情况，银行就会对银行卡进行临时冻结，冻结之后还会对账户进行检查。只有确定无误之后，才会解冻用户的银行卡。 如果用户的转账收入是不合法的，被监控部门找到相关数据，执法部门将会亲自找你问询。 2022年起，税局严查个人卡，如果你的个人卡流水，都是几百万或者上千万的，给你三个建议，抓紧整改： 第一，整理你名下所有的个人卡清单、姓名、开户银行、卡号，查询所有的交易明细。 第二，那些使用频繁的并且流水几百万上千万的个人卡，如果收的都是公款，又没有做纳税申报，也没有交过税的，尽快将这个卡注销掉。 第三，以后所有的公款，都要通过银行对公账户，并且要依法纳税申报，如果因为业务还必须要用到你的个人卡，那请你将个人卡纳入公司的核算账户，客户要票的正常开票，不要票的一定要做未开票收入。