老师，交通银行贷款，年利率3.96%，1.8万，贷款期限二年，已还三期利息157.19元，剩余9 12=21个月的利息，剩余利息581.52元/15827.06剩余本金=0.036742÷24月×21月=0.032149，剩余贷款的利率成本，折算成年利率是3.6742%还是3.2149% ？ 老师，这个对吗？ 有老师说这个是对的，这个的话是属于3.2149的这个的，但是我还是不太明白，贷款利率不是固定的吗？不是最初的3.96%吗？为什么会变呢？