主要原因如下： 1覆盖借款合同金额之外的风险：担保协议的目的是确保借款人能够按时还款。因此，担保金额通常会覆盖借款合同金额之外的风险，如逾期利息、罚金等。这样一来，如果借款人无法按时还款，担保人将承担额外的风险，保障出借人的利益。 2应对可能的损失：出借人在制定借款合同时，会考虑到可能出现的损失，因此设定担保金额大于借款合同金额。这样做可以应对一些意外情况，如借款人破产或无法偿还全部债务，出借人可以通过担保协议追回部分或全部损失。 3保证出借人的收益：在某些情况下，担保金额可能还会包括出借人期望获得的额外收益。这样可以在一定程度上保证出借人的收益，同时也能激励借款人按时还款。 4法律规定：在某些国家或地区，政府或监管机构可能会规定担保金额必须高于借款合同金额。这是为了保护消费者的利益，防止出现过度借贷的情况。