我贷款了110万元，其中60万的公积金，3.1利率。50万的商贷3.8利率。总利息是56.6万元，（等额本金还款方式）首月月供6188元，因为有还款要求：还一年后才让提前还款。恰好还了一年月供后，我有10万多余的钱，然后再还6个月我又有了20万的钱出来。我想利用这总共的30万元把总利息最大化的降低，然后把月供降低到4千多（我算了下提前还30万的都选择月供减少的话月供会减少到每月4400多元）。但是这样总利息没少多少利息还是很多，我是不是应该第一次提前还款的10万元选择月供不变，年限缩短。然后总利息减少13.4万元，下次再还20万元时候，选择月供减少，年限不变。这样是不是最划算。