.李先生今年41岁(请注意:岁数都按周岁计算,退休年龄也是,说60岁退休是指满60岁,说活到80岁是指满80岁去世,一般练习和考试中都不会说明,约定俗成),计划满60岁退休,退休后预计寿命75岁,现在年生活开支8万元,退休后保持目前实际生活水平(退休时后每年花费年初即要准备好),假设通胀率4%,退休后的投资报酬率5%,退休前8%,请计算以及为此目的退休前的每年末的投资额
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84785020 | 提问时间:2023 01/28 19:13
李先生41岁,计划满60岁退休,预计寿命75岁,现在年生活开支8万元,维持目前生活水平,未来预计通货膨胀率为4%,退休前投资报酬率8%,退休后投资报酬率5%。
根据维持现状的规划,李先生需要计算以及为此目的每年末的投资额。由于退休前投资报酬率较高,因此李先生需要长期投资,以获得足够的退休资金。首先,李先生需要计算退休后每年需要开支多少,以维持原有生活水平。计算公式为:退休时开支X(1+通货膨胀率)的幂次方,X为当前的开支。故公式为:80000(1+0.04)的(75-60)次方。若计算结果为Y,李先生每年退休后的开支为Y。
然后,李先生需要计算当前至退休所需投资的投资额。计算公式为:Y:(1+退休后报酬率)的-(退休前报酬率-退休后报酬率)的次方。根据公式,李先生每年末需要投资的资金为:Y:(1+0.05)的(0.08-0.05)次方。 计算结果为Z,因此每年末李先生需要投资的资金为Z。
总之,要为李先生的退休规划计算每年末的投资额,需要计算他每年退休后的开支、以及当前至退休所需投资的投资额,其具体计算公式参照上文。
拓展知识:若通货膨胀率和投资报酬率发生变化,李先生每年需要投资的资金也将会发生变化。因此,为了使计算结果更准确,李先生可以根据当前经济状况及预期投资报酬率变动情况,及时调整投资计划,从而得到更好的结果。
2023 01/28 19:22
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