小W因购买个人住房向甲银行借款300000元，年利率6%，每半年计息一次；期限为5年，自2014年1月1日起至2019年1月1日止。小W选择等额计息还款方式偿还贷款本息，还款日在每年的7月1日和1月1日。 不太明白老师，如果用A*（P/A,3%,6）=115962.27 能直接算出还款后每期的还款额，为什么要乘（P/F，3%，4），这个折现到现在时点，是指的哪个时点？答案中A×（P/A，3%，6）×（P/F，3%，4）的A×（P/A，3%，6）得到的是普通年金现值，这个年金现值为什么要再去乘以个复利终值系数（P/F，3%，4），而且为什么n是4