当借款人提前还贷款时，本金和利息的分配通常按照以下两种方式之一进行：
1. 等额本息法：在等额本息法下，每期还款金额是固定的，包括本金和利息。当借款人提前还贷款时，剩余本金和剩余利息将按照原定还款计划的比例进行分配。例如，如果还款计划中剩余本金占总剩余金额的60%，剩余利息占40%，那么提前还款的金额中60%将归还本金，40%将归还利息。
2. 等额本金法：在等额本金法下，每期还款金额是逐渐减少的，只包括本金，而利息是根据剩余本金计算的。当借款人提前还贷款时，剩余本金和剩余利息将按照剩余本金的比例进行分配。例如，如果剩余本金占总剩余金额的60%，剩余利息占40%，那么提前还款的金额中60%将归还本金，40%将归还利息。

无论是哪种方式，提前还贷款都会减少借款人未来的利息支出，并缩短贷款期限。但具体的分配比例可能会根据合同条款、贷款类型和还款计划等因素而有所不同。建议借款人在提前还贷款前与贷款机构沟通，了解具体的分配方式和相关费用。