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金融证书,考还是不考?

普通 来源:第一财经网 2013-11-08

面对不容乐观的经济形势, 日益激烈的竞争环境,越来越多金融从业人员都不得不想方设法提升自身价值,考证成为很多人的选择。这其中至有代表性的莫过于CFA(Chartered Financial Analyst,注册金融分析师)与ACCA(The Association of Chartered Certified Accountants,特许公认会计师协会)。前者是金融投资机构的敲门砖,后者则是进入外企或跨国公司财务部门的利器。

这些证书毋庸置疑含金量颇高。不过,参加这些考试需要投入的时间和精力也让人望而生畏。 记者认识的很多人在大学就开始考CPA(Certified Public Accountant,注册会计师),一工作就开始考CFA、ACCA等等,不过大部分人都因为种种原因没有坚持到底,大功告成者凤毛麟角。

要不要一头扎进去考这些证书,委实是个颇让人纠结的问题。

拥有全球金融第一考之称的CFA考试在国内的知名度已经很高了,它是证券与管理界的一种职业证书申请,由美国投资管理与研究协会授予。自CFA考试进入中国后,每年的报考人数都成倍增长,但考生通过率较低,CFA在全球认证通过率是五分之一,在中国这个比例更低。

CFA考试内容分为三个不同级别,采用全英文,应试者除应掌握金融知识外,还必须具备良好的英文专业阅读能力。通过CFA高级水平考试者,还需要具备金融投资管理等领域至少四年的工作经验。

刚刚参加了CFA第二级别考试的沈先生表示:“CFA Level Ⅰ基本没有讲到如何去操作, Level Ⅱ侧重于行业分析、财务报表分析、股票的估值,Level Ⅲ侧重资产配置。如果做分析师或者基金经理的话,CFA是比较有用的。”沈先生在国内某合资基金公司工作,他所在的公司,117名员工中持有CFA资格的有8人。

记者查阅公开资料发现,在目前基金行业的700多名基金经理中,拥有CFA资格的人数高达70余人,比例为10%左右。

袁先生在某中资券商从事金融产品研究工作,他从大学期间开始考CFA,2009年已经考完三个Level,但尚未达到CFA 证书申请的工作年限。他表示,考CFA对自身的帮助更多体现在对研究和投资的知识体系架构的建立,而非直接促成加薪或升职。CFA在国外的影响力远远大于国内,外资机构在招聘过程中对CFA的重视度更高。

据了解,CFA进入中国的时间较短,考这个证的人年龄、资历跨度也很大,有些从事投研工作多年,有的还是在校学生。

据长期从事金融考试培训的贝小姐告诉记者,国内许多金融机构也非常重视CFA资格。贝小姐所在公司的CFA培训业务基本上都是B2B,不少国字号银行和券商都是他们的客户,学员由单位统一组织参加培训,费用也基本由单位承担。

作为高规格的金融从业证书申请,CFA考试花费不菲。从至初报名到倒计时完整通过三个级别的考试,光考试费用就要两万多元,而培训费用也都是数以万计的。

ACCA认证同样价格高昂。考试 分为三个阶段,共有12门必考科目和4门选考科目,考生要考取这个证书首先必须通过14门考试科目,完成考试总共的费用至少要一万多元,再加上培训费用,总数也很可观。

ACCA因其课程的全面性、完善性和综合性,被誉为“财会专业的MBA课程”。对于希望就职跨国公司财务部门的人员来说,参加ACCA学习,可以大大提高财会专业英语水平,熟知相关的国际会计准则,并且拥有优秀的财务背景和实务操作能力。

已经考完ACCA的岳小姐表示,ACCA其实更适合在管理阶层的人去考。她表示,ACCA的内容很多“都是偏向决策性的”。它主要是告诉你如何做整体的规划分析和决策。因此,那些有着多年工作经验,并且处于管理或者领导阶层的人参考会更有帮助。如果是刚入行的新人,ACCA的很多内容是你在工作初期根本用不上的,因此实用性就非常有限。“也就是证明你的专业知识不错,英语好而已。”管理人员去考这个证就很有帮助,因为他们既了解至基层的工作情况,又有管理全局的需求和经验,ACCA对于他们来说才是真正的“镀金”,对升职、加薪有着很大的帮助。

还在考试的王军也很认同这一观点,“如果回国工作,ACCA的价值还得打折扣。”王军说,ACCA虽是个“高端证书”,但是每个国家的情况不同,在中国,ACCA的实用性还不如CPA。因此,他认为如果不去外企工作,ACCA并不能帮你“镀金”。

贝小姐早在十多年前就考出了ACCA证书,她认为,对于外资企业的财务高管来说,ACCA基本上是“必须的”。不论是应征去外企做高管还是内部晋升,都少不了一张ACCA证书。当然,要坐上财务高管的位置,除了ACCA证书,经验和资历也必不可少。

一家金融猎头CEO Mark Ma也表示:“当求职者来应聘时,有CFA这类证书固然不错,但是,证书并不能证明你的工作能力,如果求职者有丰富的从业经验,更容易被聘用。”

也有资深的金融业内人士表示,如果你已经进入到这个行业,那么与其花海量的时间和精力去考证,不如踏踏实实地积累工作经验和经营人脉关系。大部分时候,人脉关系对职业生涯的发展更为重要。

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