2022年高级经济师（金融专业）备考：时政热点知识（2）

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主题：人口老龄化对经济金融有何影响？这场论坛告诉你答案

来源：新浪财经

关键词：人口老龄化、养老金融服务、养老金

推荐阅读专业：金融

内容：

人口老龄化对经济金融有何影响？这场论坛告诉你答案

随着老龄化成为世界议题，其对金融体系的影响也将愈发深远。如何完善养老保险和医疗保险制度和体系，成为老龄化社会不得不面临的挑战。

4月17日，2022清华五道口全球金融论坛“人口老龄化对经济金融的影响”分论坛上，原中国保监会党委副主席周延礼、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文、中国太平洋(2.630, 0.00, 0.00%)人寿保险股份有限公司董事长潘艳红、日本东京海上日动火灾保险株式会社北京代表处首席代表末吉建介，分别从各自的角度就保险、养老与金融的融合关系进行讨论。

周延礼：第三支柱养老不应该只是第一支柱、第二支柱的补充

2021年，中央经济工作会议明确提出要规范发展第三支柱养老，这是推进我国养老体系改革的一个重要举措，也对养老金融服务，特别是养老金融服务的改革与发展提出了新的要求。

全国政协经济委员会委员，原中国保监会党委副书记、副主席周延礼在发言中指出，当前，我国已经建立多层次、多支柱养老保险体系，城乡居民基本生活得到有效保障，但养老保险体系发展总体还不够平衡。“第三支柱养老不应该只是第一支柱、第二支柱的补充，而应该适应国情，增加养老投资的选择，这方面我们要承担一定的保障功能。”

为进一步发展第三支柱养老金融服务体系，周延礼认为可以从三方面进行探索。一是开展商业性养老保险，二是推出养老理财金融服务，三是要做好养老储蓄服务。

周延礼表示，在推进发展第三支柱养老保障的相关工作中，要积极试点，不断总结推广经验，力争通过示范引领，为养老金融发展探索出一条新路。

郑秉文：现在建立养老金就在最有利的窗口期

全国政协委员，中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文在《老龄化、储蓄率、养老金》演讲中指出，基于人口老龄化现状，要大力发展养老金，养老金可对经济金融起到正面影响。

对比发达国家的老龄化速度，郑秉文表示，中国的老龄化速度是非常快的，预计到2035年，我国达到65岁人口将超过20%。同时，老龄化或带来了储蓄率的下降。

不过，郑秉文表示，我们现在建立养老金就在最有利的窗口期。“我国储蓄率虽然在下降，但是和发达国家比我们还是最高的国家之一。”郑秉文进一步指出，养老金一方面有助于繁荣资本市场，为资本市场提供长期资金；另一方面有助于经济发展，从而对冲老龄化影响。

“养老金是长期资本，经济增长是土地、资本、劳动三要素都吸取。现在劳动力稀缺、土地稀缺，资金、资本稀缺，长期资本更稀缺。养老金既是民生制度的安排，同时也是一个生产要素，是经济制度的一部分。我们应该发挥它的双重优势，而不应该只发挥它的单重优势，仅仅看成民生。”郑秉文认为。

潘艳红：多层次养老保障体系中第三支柱建设正步入快车道

当前，养老金融还处在发展的初级阶段，空间巨大。中国太平洋人寿保险股份有限公司党委书记、董事长潘艳红表示，商业保险公司如何发挥好自身独特的价值和作用，为老龄化事业做出更加积极的贡献，既是社会的期待，更是保险业的初心和使命。

潘艳红指出，老龄化时代，养老金融与养老服务需求市场空间巨大。其一，我国养老金存在一定缺口，且这个空间会随着时间推移进一步扩大。其二，富裕人群步入老龄化，养老金融市场需求旺盛。其三，家庭结构小型化，传统养老观念逐步转变，市场化养老服务需求持续提升。

在这样的形势下，潘艳红认为，多层次养老保障体系中第三支柱建设正步入快车道。“一方面国家政策支持力度显著加大，2021年国家层面关于第三支柱建设的顶层设计出台；另一方面银保监会也积极推动，加快保险业探索试点，专属商业养老等金融产品在试点基础上扩面，个人养老金市场空间有望进一步打开。”

此外，潘艳红还强调，保险业在高质量养老金融与养老服务供给中具有独特价值。她进一步指出，保险消费需求正从单纯的保险产品，升级为包括财富管理、健康养老服务在内的综合解决方案。

末吉建介：金融资产老龄化将成为今后面临的重大社会问题

通过阐述当前日本老龄化社会的现状及挑战，日本东京海上日动火灾保险株式会社北京代表处首席代表末吉建介向大家介绍了日本长期护理保险制度的运行规则及有待解决的问题，以期为中国当下面临的养老难题提供一定建议。

末吉建介说道，“据官方统计，超过340万企业员工要边工作边照护家人，每年还有10万人左右为了专注护理家人辞去工作。同时，日本认知障碍患者不断增加，成为严重的社会问题。这也对老龄人口所持有的金融资产造成了巨大影响。”

基于日本老龄化问题日益严重的背景，长护险制度存在着保费逐渐高昂至再无提高空间的困境。此外，长护业务从业人员的不足也限制了该制度发展。

对此，包括日本东京海上日动火灾保险在内的不少保险公司开发了相关保险产品，如针对长护导致无法就业的产品，以及专为认知障碍患者和家属开发的保险产品等。“在关于认知障碍患者的财富管理，我公司积极推行家族信托，也就是子女代替父母管理财产。”末吉建介补充道，家族信托可以大大降低未来金融资产老龄化风险。

末吉建介坦言，当前应对老龄化社会的对策都比较基础，并不能从根本上解决现有问题。“只有在合理完善的法律环境下，通过企业提供的各种产品和服务，加上数字化科技，并且每个家庭和整个社会都付出努力，才可能越过老龄化这座大山。”

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