高级经济师《金融》必背知识点（16）：国际金融监管体制变革
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知识点16：危机后国际金融监管体制的重大变革
2008年全球金融危机后，国际金融监管呈现的新趋势是：
各国金融监管体制改革以建设重视宏观审慎管理制度框架为重点，使事前、事中监管与救助机制有效结合，宏观审慎管理与微观审慎监管统筹兼顾，从而构建全方位金融安全网。危机不仅暴露了分业监管模式的缺陷，也表明缺少了中央银行参与的统一监管模式同样存在不足。
因此，由传统的多头监管向双峰监管甚至是一元综合监管发展，同时强化中央银行的监管职责，逐渐成为主流。
（一）更严格和更大范围的监管
2009年4月，G20峰会在伦敦召开。会议通过的联合公报明确指出：所有金融机构、市场和工具都必须接受适度监督和管理。
（二）从规则监管到原则监管
原则监管模式的特征是：
①原则监管有助于调动监管对象内部开展自律性监管的积极性；
②原则监管具有很强的适应性和灵活性，使金融监管在应对日益复杂的金融体系、金融业务时更有力有效；
③原则监管有助于增强监管对象的创新能力；
④原则监管能够更加合理地配置监管资源；
⑤原则监管能够体现金融监管的人文精神，有助于监管双方开展良好合作，提升监管效率；
⑥原则监管模式要求较高的实施条件，如需要监管者和被监管者都具备较高素质（专业化、经验丰富、严格的职业操守等），被监管者还需要具备完善的风险文化、机构文化以及内部控制体系，金融市场要相对发达，信息披露制度完备等。
原则监管模式在危机后得到了美国、加拿大、欧盟等众多国家和地区金融监管机构的认可，引领了全球金融监管模式的发展趋势。
（三）加强宏观审慎监管
宏观审慎监管往往将众多金融机构看作一个整体，并以实际GDP为尺度评估整个金融系统的风险，从而避免因为金融机构之间负面作用的冲击所带来的整个金融系统不稳定的风险。
增强中央银行监管主体作用，加强中央银行与监管机构的沟通与合作成为完善宏观审慎监管的一个重要途径。
（四）加强国际金融监管合作与协调
加强国际金融监管合作与协调成为全球金融危机后金融监管体制改革的趋势：
国际货币基金组织强调要加强各国政府金融监管部门间的协调；
国际上金融稳定论坛升级为“金融稳定委员会”，世界各国由分散监管向国际统一监管方向努力；
一些大型跨境金融机构还采取了监管团制度，即以金融机构母国监管者为主导，联合其他经营业务所在国监管机构共同监管的方式。
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