银行物理网点不断收缩！未来网点或似苹果线下体验店？

“要通过树立‘全渠道’的发展理念，打造‘手机银行+远程银行+物理网点’的铁三角，为线下网点的生存发展寻找新的路径，以‘网点场景化’为突破口，结合区域资源禀赋和周边客群特征，加强网点本地化场景的拓展与运营，承接各类线上产品和服务的落地处理与客户体验，促进物理网点与线上渠道的互联互通和协同发展，巩固网点作为实体存在价值的同时，形成‘你中有我、我中有你、互为延伸、互为补充’的全渠道智慧服务新格局。”光大银行副行长杨兵兵认为。

科技赋能是银行网点转型的第一动力。当前，基于前几年数字化转型成果，各家银行不断推动网点场景生态建设，线下渠道与线上渠道协同互补，共同为客户提供多样化便捷服务。

例如：工商银行深入推进网点转型与智慧运营改革；招商银行不断迭代优化数字化经营体系，提升服务水平；光大银行利用数字化、智能化手段促进全渠道融合等。

德勤在《中国银行业网点渠道变革的五大趋势》报告中提到一个观点，即“未来银行网点将逐渐回归其销售和服务终端的本质，‘向零售商学习’先进经验将成为趋势”，并且分别从“体验营销”“超预期客户体验”“细致服务”和“文化”四个方面对标苹果、丽思卡尔顿酒店、海底捞火锅和星巴克。

无独有偶，《数字时代银行网点转型》一书中提出，银行网点在未来将出现“两去、两中心”的趋势，也就是去现金化、去交易化，向着咨询服务中心和生态圈中心转化。

“客户体验”“品牌宣传”“社交中心”……在网点转型的具体实践中，确实有越来越多银行聚焦上述功能的开发，并且针对不同客群拓展出极具特色的新业态。

金融、生活和社交三大生态圈融合发展，业内专家认为，未来的银行网点或将类似于当下的苹果线下体验店。

2020年，虽然有将近3000个银行网点关停，但与此同时，也有2000多个新网点设立。一增一减的背后，反映出银行物理网点布局的优化而非单纯的锐减。业内专家认为，在服务特定人群、特定地区和非标转化业务等诸多方面，银行网点仍然发挥着无可替代的重要作用。

“子女们一直劝我安装手机银行，我年纪大了，对于新技术接受程度本来就低，还不如到银行找工作人员协助。再说涉及钱的交易还是亲自到网点才更放心。现在网点里都有适合老年人的服务设施，有老花镜之类的，可贴心了。”年过七旬的孙女士表示。

“虽然线上操作很方便，但涉及复杂的业务我还是更愿意和理财经理面对面沟通，不仅可以享受到更加专业、实时、有温度的服务，同时也更有安全感。”财富客户张先生表示。

近期，中国银保监会印发的《关于银行保险机构切实解决老年人运用智能技术困难的通知》指出，各银行保险机构要积极融入老年友好型社会建设，发展服务老年人的特色网点。要加强金融服务下沉，进一步完善基础金融服务，根据老年客户群体数量和金融服务需求，合理科学进行网点布局。

不难判断，物理网点未来仍将是银行重要的服务渠道。面对技术冲击、消费习惯迁移等诸多挑战，打通线上平台与线下门店，加大数据共享力度，让客户享受一体化、更优质的服务，将是网点转型的制胜关键。

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