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第二章 商业银行风险管理基本架构
2.4 商业银行风险管理信息系统
专栏：商业银行风险管理信息系统的良好标准
风险管理信息系统是商业银行实施有效风险管理的重要基础。具体而言，商业银行可以从以下4个方面改进和完善风险管理信息系统：
统一数据标准，实现有效的风险加总。金融危机期间，许多银行的风险管理信息系统不能及时、有效地实现风险数据汇总和风险暴露加总，影响了银行对自身风险状况的评估和判断，对银行和金融体系造成了严重的后果。
加强流程管理，促进信息传导。风险信息在前台和后台之间的有效传导是风险管理流程有效运行的重要前提。交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门、信贷审批过程中前台客户经理与风险监控人员的信息不一致等都直接导致风险管理的失效。
更新IT系统架构，扩展系统功能。随着风险管理技术的日益完善和监管要求的增加，风险管理信息系统承担的功能也更加复杂。
提升人员素质，确保系统安全。高素质的人员是建立有效风险管理信息系统的重要保障。商业银行应设立专业的职能部门集中从事风险管理信息系统的建设和维护工作，明确其职能和责任，并建立合理的考核和激励机制。由于风险管理信息系统几乎涉及银行经营活动的各个方面，因此，商业银行应加强对风险管理信息系统从业人员的培养，使其具备全面的业务、风险、科技和项目管理的综合知识。另外，系统安全也是商业银行需要重视的问题之一。为加强风险管理信息的安全性，对于核心技术和功能，银行应尽量自主研究和开发；对于非核心的功能，银行可以采取外包的形式实现，但应尽量避免过度依赖于某一个外包企业；同时，需要建立完善数据备份和业务连续性管理制度，以应对外部突发事件。
经典例题：
【例题·多选题】风险管理信息系统应当（ ）。
A.建立错误承受程序
B.设置灾难恢复以及应急操作程序
C.随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录
D.设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵
E.为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志
【正确答案】ABCD
【答案解析】风险管理信息系统作为商业银行的“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障，确保系统能够长期、不间断的运行。应当为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换密码或磁卡，E错误。
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