中级经济师《金融》精选知识点：存款创造

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【知识点】存款创造

1.区分原始存款和派生存款

（1）原始存款：能增加其准备金的存款。来自商业银行体系之外。

（2）派生存款：在商业银行体系内衍生出来的，并留体系内。

2.原始存款：商业银行吸收的、能增加其准备金的存款，可以理解成从商业银行体系之外进入商业银行的存款。它包括商业银行吸收的现金存款或央行投放基础货币形成的存款。

3.派生存款：以原始存款为基础，运用信用流通工具和转账结算方式发放贷款或进行其他资产业务时，所衍生出来的，也可以理解成是从商业银行到商业银行的存款，而非从商业银行体系外进入的存款。

4.原始存款与派生存款关系：

理论上的区分，实践中无法区分。

（1）派生存款必须以一定数量的原始存款为基础。

（2）派生存款只能在银行体系的信用活动中，通过信用流通工具的使用，以及转账结算条件，才能形成。

（3）派生存款的产生，是银行体系整体运行的结果。

5.存款创造

（1）两个假设：部分准备金制度、非现金结算制度

（2）派生存款的大小取决于两个因素：原始存款数量的大小、法定存款准备金率的高低。①基础公式：ΔD＝ΔB×1/r

ΔD：最大扩张额，ΔB：原始存款额，r：法定存款准备金率。

②存款乘数：K，在银行存款创造机制下存款最大扩张的倍数

K＝1/r

（3）修正的公式

ΔD＝ΔB×1/（r＋e＋c）

r：法定准备金率，e：超额准备金率，c：现金漏损率

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