中级经济师《经济基础》精选知识点：金融风险

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【知识点】金融风险

1.含义：投资者和金融机构在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使得预期收益和实际收益发生偏差，从而发生损失的可能性

2.基本特征：

（1）不确定性：影响金融风险的因素难以事前完全把握

（2）相关性：金融机构所经营的商品—货币的特殊性决定了金融机构同经济和社会是紧密相关的

（3）高杠杆性：金融企业负债率明显偏高，财务杠杆大，导致负外部性大，一旦预测有误，可能出现巨额亏损

（4）传染性：金融机构承担着中介机构的职能，网络的任何一方出现风险，都有可能对其他方面产生影响

3.金融风险的类型

（1）市场风险：由于市场因素（如利率、汇率、股价以及商品价格等）的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的风险

（2）信用风险：由于借款人或市场交易对手的违约而导致损失的风险

（3）流动性风险：金融参与者由于资产流动性降低而导致的风险

（4）操作风险：由于金融机构的交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误.而导致的风险

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