2013年银行从业资格考试《个人理财》考试大纲

中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲（2013年版）

　　第1章银行个人理财业务概述

　　1.1银行个人理财业务的概念和分类

　　1.1.1个人理财概述

　　1.1.2银行个人理财业务概念

　　1.1.3银行个人理财业务分类

　　1.2银行个人理财业务发展和现状

　　1.2.1国外发展和现状

　　1.2.2国内银行个人理财业务发展和现状

　　1.3银行个人理财业务的影响因素

　　1.3.1宏观影响因素

　　1.3.2微观影响因素

　　1.3.3其他影响因素

　　1.4银行个人理财业务的定位

　　第2章银行个人理财理论与实务基础

　　2.1银行个人理财业务理论基础

　　2.1.1生命周期理论

　　2.1.2货币的时间价值

　　2.1.3投资理论

　　2.1.4资产配置原理

　　2.1.5投资策略与投资组合的选择

　　2.2银行理财业务实务基础

　　2.2.1理财业务的客户准入

　　2.2.2客户理财价值观与行为金融学

　　2.2.3客户风险属性

　　2.2.4客户风险评估

　　第3章金融市场和其他投资市场

　　3.1金融市场概述

　　3.2金融市场的功能和分类

　　3.2.1金融市场功能

　　3.2.2金融市场分类

　　3.3金融市场的发展

　　3.3.1国际金融市场的发展

　　3.3.2中国金融市场的发展

　　3.4货币市场

　　3.4.1货币市场概述

　　3.4.2货币市场的组成

　　3.4.3货币市场在个人理财中的运用

　　3.5资本市场

　　3.5.1股票市场

　　3.5.2债券市场

　　3.6金融衍生品市场

　　3.6.1市场概述

　　3.6.2金融衍生品

　　3.6.3金融衍生品市场在个人理财中的运用

　　3.7外汇市场

　　3.7.1外汇市场概述

　　3.7.2外汇市场的分类

　　3.7.3外汇市场在个人理财中的运用

　　3.8保险市场

　　3.8.1保险市场概述

　　3.8.2保险市场的主要产品

　　3.8.3保险市场在个人理财中的运用

　　3.9贵金属及其他投资市场

　　3.9.1贵金属市场及产品

　　3.9.2房地产市场

　　3.9.3收藏品市场

　　第4章银行理财产品

　　4.1银行理财产品市场发展

　　4.2银行理财产品要素

　　4.2.1产品开发主体信息

　　4.2.2产品目标客户信息

　　4.2.3产品特征信息

　　4.3银行理财产品介绍

　　4.3.1货币型理财产品

　　4.3.2债券型理财产品

　　4.3.3股票类理财产品

　　4.3.4组合投资类理财产品

　　4.3.5结构性理财产品

　　4.3.6QDII基金挂钩类理财产品

　　4.3.7另类理财产品

　　4.4银行理财产品发展趋势

　　第5章银行代理理财产品

　　5.1银行代理理财产品的概念

　　5.2银行代理理财产品销售基本原则

　　5.3基金

　　5.3.1基金的概念和特点

　　5.3.2基金的分类

　　5.3.3特殊类型基金

　　5.3.4银行代销流程

　　5.3.5基金的流动性及收益情况

　　5.3.6基金的风险

　　5.4保险

　　5.4.1银行代理保险概述

　　5.4.2银行代理保险产品主要类型介绍

　　5.4.3保险产品的风险

　　5.5国债

　　5.5.1银行代理国债的概念、种类

　　5.5.2国债的流动性及收益情况

　　5.5.3国债的风险

　　5.6信托

　　5.6.1银行代理信托类产品的概念

　　5.6.2信托类产品的流动性及收益情况

　　5.6.3信托产品风险

　　5.7黄金

　　5.7.1银行代理黄金业务种类

　　5.7.2业务流程

　　5.7.3黄金的流动性、收益情况及风险点

　　第6章理财顾问服务

　　6.1理财顾问服务概述

　　6.1.1理财顾问服务概念

　　6.1.2理财顾问服务流程

　　6.1.3理财顾问服务特点

　　6.2客户分析

　　6.2.1收集客户信息

　　6.2.2客户财务分析

　　6.2.3客户风险特征和理财特性分析

　　6.2.4客户理财需求和目标分析

　　6.3财务规划

　　6.3.1现金、消费及债务管理

　　6.3.2保险规划

　　6.3.3税收规划

　　6.3.4人生事件规划

　　6.3.5投资规划

　　第7章个人理财业务相关法律法规

　　7.1个人理财业务活动涉及的相关法律

　　7.1.1《中华人民共和国民法通则》

　　7.1.2《中华人民共和国合同法》

　　7.1.3《中华人民共和国商业银行法》

　　7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》

　　7.1.5《中华人民共和国证券法》

　　7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》

　　7.1.7《中华人民共和国保险法》

　　7.1.8《中华人民共和国信托法》

　　7.1.9《中华人民共和国个人所得税法》

　　7.1.10《中华人民共和国物权法》

　　7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规

　　7.2.1《中华人民共和国外资银行管理条例》

　　7.2.2《期货交易管理条例》

　　7.3个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释

　　7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》

　　7.3.2《证券投资基金销售管理办法》

　　7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》

　　7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》

　　第8章个人理财业务管理

　　8.1个人理财业务合规性管理

　　8.1.1开展个人理财业务的基本条件

　　8.1.2开展个人理财业务的政策限制

　　8.1.3开展个人理财业务的法律责任

　　8.2个人理财资金使用管理

　　8.3个人理财业务流程管理

　　8.3.1业务人员管理

　　8.3.2客户需求调查

　　8.3.3理财产品开发

　　8.3.4理财产品销售

　　8.3.5理财业务其他管理

　　8.4理财产品合规性管理案例

　　8.4.1理财产品开发合规性管理案例

　　8.4.2理财产品销售合规性管理案例

　　8.4.3理财产品售后合规性管理案例

　　第9章个人理财业务风险管理

　　9.1个人理财的风险

　　9.1.1个人理财风险的影响因素

　　9.1.2理财产品风险评估

　　9.2个人理财业务面临的主要风险

　　9.2.1个人理财业务面临的主要风险

　　9.2.2个人理财业务风险管理的基本要求

　　9.2.3个人理财顾问服务的风险管理

　　9.2.4综合理财业务的风险管理

　　9.3产品风险管理

　　9.4操作风险管理

　　9.5销售风险管理

　　9.6声誉风险管理

　　第10章职业道德和投资者教育

　　10.1个人理财业务从业资格简介

　　10.1.1境外理财业务从业资格简介

　　10.1.2境内银行个人理财业务从业资格

　　10.1.3银行个人理财业务从业人员基本条件

　　10.2银行个人理财业务从业人员的职业道德

　　10.2.1从业人员基本行为准则

　　10.2.2从业人员销售活动注意事项

　　10.2.3从业人员销售活动禁止事项

　　10.2.4从业人员岗位要求

　　10.2.5从业人员的限制性条款

　　10.2.6从业人员的法律责任

　　10.3个人理财投资者教育

　　10.3.1投资者教育概述

　　10.3.2投资者教育功能

　　10.3.3投资者教育内容

　　附录 商业银行个人理财业务监管法规

　　金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法

　　商业银行个人理财业务管理暂行办法

　　商业银行个人理财业务风险管理指引

　　商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法

　　关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知

　　关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知

　　关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知

　　关于进一步调整商业银行代客境外理财业务境外投资有关规定的通知

　　关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知

　　关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知

　　关于印发《银行与信托公司业务合作指引》的通知

　　关于进一步加强商业银行代客境外理财业务风险管理的通知

　　关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知

　　关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知

　　关于进一步规范银信合作有关事项的通知

　　关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知

　　关于印发《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的通知

　　关于规范银信理财合作业务有关事项的通知

　　关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知

　　关于进一步规范银信理财合作业务的通知

　　关于规范银行理财合作业务转表范围和方式的通知

　　商业银行理财产品销售管理办法

　　关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知