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2011年经济师考试《中级金融》重点归纳:金融自由化

来源: 人事考试教育网 2011-09-29
普通

  (一)金融自由化

  1.中级经济师考试金融自由化的涵义(掌握)

  金融自由化是相对于金融管制而言,即放松管制或取消金融业在利率、汇率、市场准入、经营范围、资本流动等方面的政策限制,将其完全交由市场决定。

  简而言之,金融自由化就是取消金融控制,完全交由市场决定。

  2.金融自由化的原因(大纲不要求)

  (1)金融自由化与经济金融全球化关系密切。

  (2)国际组织是金融自由化的重要推动力。

  (3)金融创新是金融自由化的重要因素。

  3.金融自由化的条件(掌握)

  (1)宏观经济稳定

  (2)财政纪律良好

  (3)法规、会计制度、管理体系完善

  (4)充分谨慎的商业银行监管

  (5)取消对金融体系歧视性的税负

  4.金融自由化的速度和时机

  渐进式的金融自由化策略

  5.金融自由化的顺序(掌握)

  先国内实际部门的自由化——再国内金融部门的自由化——再对外金融部门的自由化。

  6.金融自由化过程的监管(大纲不要求)

  市场失灵会带来没有效率,所以需要监管。

  (二)放松管制(掌握)

  放松管制即废除或改变原有的各种限制政策,或放松原有的限制标准。

  放松管制是金融自由化的手段。

  1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》,其核心内容是废止1933年的《格拉斯—斯蒂格尔法案》以及其他一些相关法律中有关限制商业银行、证券公司和保险公司三者跨界经营的条款,准许金融持股公司跨界从事金融业务。

  (三)金融约束(掌握概念及政策主张)

  1.金融约束指通过选择一组金融政策,为金融部门和生产部门制造租金机会,从而为这些部门提供必要的激励,促进它们在追逐租金机会中把私人信息并入配置决策中。

  金融约束论者以金融市场更容易失败为由批评金融自由化。认为只要政府使银行获得了超过竞争性市场所能得到的收益,且政府并不参与收益的分配,就可以说政府为它们创造了租金。租金创造的直接目的是为竞争者提供适当的激励,诱发出一种对社会有益的活动。这是“金融约束”论与“金融抑制”论的根本区别。

  平均租金为银行创造特许权价值。特许权价值能给银行创造一个持续、稳定的利润流。使银行有动力成为一个长期经营者,从而减少银行的逆向选择和道德危害行为。

  2.政策主张

  “温和的金融压制”是必要的。对发展中国家而言,金融自由化并不一定是实现金融深化的最优选择。至少在短期内,金融约束的经济效果要优于金融自由化。因此,发展中国家不要急于盲目推进金融自由化。

我要纠错】 责任编辑:戈薇
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