2011年中级经济师《中级金融》复习要点：金融监管理论

　　中级经济师考试金融监管的理论（掌握）

　　（一）公共利益论——市场有失灵

　　监管被看成政府用来改善资源配置和收入分配的手段。

　　（二）特殊利益论——政府是也是经济人，也追求自身效益最大化

　　政府管制是为了保护政府和几个特殊利益集团（利益相关者）的利益而服务，对整个社会并无益。

　　（三）社会选择论

　　从公共选择的角度来解释政府管制，认为政府管制也是一样产品，供给方是政府，需求方是各种利益主体。

　　为了保证社会公正，金融业的长远发展，管制者并不只是被动地反映任何利益集团对控制的需求，它应该坚持独立性，努力使自己的目标与促进一般社会福利一致。

　　（四）经济监管论

　　政府之所以要对金融进行监管，是因为国家可以通过监管使得利益集团的经济地位获得改善。

　　企业可以从政府监那里获得至少三个方面的利益：直接的货币补贴（如我国对金融机构的注资）；控制竞争者的进入；获得影响替代品和互补品的定价能力。

　　监管者可获得选票和资源