中级经济师考试金融专业知识与实务：金融调控监管

　　为保证金融安全和金融稳定发展，促进社会资源优化配置，各国政府都成立专门金融调控监督管理机构，对金融业和金融市场进行宏观调控和监管。

　　我国的中级经济师考试金融调控监管机构主要有中国人民银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会、国家外汇管理局、国有重点金融机构监事会、金融机构行业自律组织等。

　　一、中国人民银行

　　中国人民银行于1948年12月1日在石家庄由原解放区的三大分银行，即华北银行、北海银行、西北农民银行合并组建而成。1949年2月中国人民银行总行迁至北京至今。

　　1983年9月，国务院决定中国人民银行从1984年1月1日起专门行使中央银行职能。此前，中国人民银行既行使中央银行职能，又办理存、贷、汇等商业银行经营性业务。

　　1.中国人民银行的性质与地位

　　2003年12月修订的《中华人民共和国中国人民银行法》(以下简称《中国人民银行法》)规定：中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

　　中国人民银行作为我国的中央银行，享有人民币发行的垄断权，管理人民币流通，它是发行的银行;中国人民银行代表政府进行金融宏观调控，维护国家金融稳定与安全。经理国库，是政府的银行;中国人民银行负责全国支付、清算系统的正常运行，承担最后贷款人的责任，是银行的银行。

　　中国人民银行的性质决定了它的特殊地位。根据法律规定，它在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。按照法律规定，中国人民银行具有相对独立性：财政不得向中国人民银行透支;中国人民银行不得直接认购、包销国债和其他政府债券;不得向地方政府、各级政府部门提供贷款。

　　2.中国人民银行的职责

　　根据《中国人民银行法》和2008年7月国务院关于中国人民银行的“三定”规定，中国人民银行的主要职责包括：

　　(1)拟定金融业改革和发展战略规划，承担综合研究并协调解决金融运行中的重大问题、促进金融业协调健康发展的责任，参与评估重大金融并购活动对国家金融安全的影响并提出政策建议，促进金融业有序开放。

　　(2)起草有关法律和行政法规草案，完善有关金融机构运行规则，发布与履行职责有关的命令和规章。

　　(3)依法制定和执行货币政策;制定和实施宏观信贷指导政策。

　　(4)完善金融宏观调控体系，负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全。

　　(5)负责制定和实施人民币汇率政策，不断完善汇率形成机制，维护国际收支平衡，实施外汇管理，负责对国际金融市场的跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。

　　(6)监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场、银行间外汇市场和黄金市场及上述市场的有关衍生产品交易。 。

　　(7)负责会同金融监管部门制定金融控股公司的监管规则和交叉性金融业务的标准、规范，负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测。

　　(8)承担最后贷款人的责任，负责对因化解金融风险而使用中央银行资金机构的行为进行检查监督。

　　(9)制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测，统一编制全国金融统计数据、报表，并按国家有关规定予以公布。

　　(10)组织制定金融业信息化发展规划，负责金融标准化的组织管理协调工作，指导金融业信息安全工作。

　　(11)发行人民币，管理人民币流通。

　　(12)制定全国支付体系发展规划，统筹协调全国支付体系建设，会同有关部门制定支付结算规则，负责全国支付、清算系统的正常运行。

　　(13)经理国库。

　　(14)承担全国反洗钱工作的组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱及恐怖活动的资金监测。

　　(15)管理征信业，推动建立社会信用体系。

　　(16)从事与中国人民银行业务有关的国际金融活动。

　　(17)按照有关规定从事金融业务活动。

　　(18)承办国务院交办的其他事项。

　　二、中困银行业监督管理委员会

　　1984年以前，我国没有专门的金融监管法律法规，严格讲没有现代意义上的金融监管。对着经济体制改革的深入，金融机构数量和种类的迅速增加，相应产生了金融业的无序竞争与违规经营问题，要求建立相应的监管机构以保持金融稳定。值此，中国人民银行受国务院委托肩负起对银行机构的监管任务，并多次实施监管体系的改革，建立金融监管责任制。

　　2003年4月，全国人民代表大会批准设立中国银行业监督管理委员会(以下简称中国银监会)，对于银行业的主要监管职能由中国人民银行划转给中国银监会，我国的金融业分业监管体制进一步得到发展。

　　1.中国银监会的性质

　　中国银监会是国务院直属正部级单位。它根据国务院授权，统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和中国银监会批准设立的其他金融机构。

　　2.中国银监会的主要职责

　　依据有关法律法规，中国银监会在银行业金融机构及其业务活动实施监督管理中履行下列职责：

　　(1)依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则;

　　(2)依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围;

　　(3)对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理;

　　(4)依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则;

　　(5)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况;

　　(6)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为;

　　(7)对银行业金融机构实行并表监督管理;

　　(8)会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件;

　　(9)负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布;对银行业自律组织的活动进行指导和监督;

　　(10)开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动;

　　(11)对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组;

　　(12)对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销;

　　(13)对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询;对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结;

　　(14)对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔;

　　(15)负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作;

　　(16)承办国务院交办的其他事项。

　　三、中国证券监督管理委员会

　　1992年10月，国务院证券委员会和中国证券监督管理委员会(以下简称中国证监会)成立。1998年4月，根据国务院机构改革方案，决定将国务院证券委员会与中国证监会合并。

　　依据有关法律法规，中国证监会在对证券市场实施监督管理中履行下列职责：

　　(1)研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划;起草证券期货市场的有关法律、法规;制定证券期货市场的有关规章制度。

　　(2)统一管理证券期货市场，按规定对证券期货监督机构实行垂直领导。

　　(3)监督股票、可转换债券、证券投资基金的发行、交易、托管和清算;批准企业债券的上市;监管上市国债和企业债券的交易活动。

　　(4)监督境内期货合约上市、交易和清算;按规定监督境内机构从事境外期货业务。

　　(5)监管上市公司及其按法律法规必须履行有关义务的股东的证券市场行为。

　　(6)管理证券期货交易所;按规定管理证券期货交易所的高级管理人员;归口管理证券业、期货业协会。

　　(7)监管证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券登记结算公司、期货结算机构、证券期货投资咨询机构、证券资信评级机构;审批基金托管机构的资格并监管其基金托管业务;制定有关机构高级管理人员任职资格的管理办法并组织实施;指导中国证券业、期货业协会开展证券期货从业人员资格管理工作。

　　(8)监管境内企业直接或间接到境外发行股票、上市以及在境外上市的公司到境外发行可转换债券;监管境内证券、期货经营机构到境外设立证券、期货机构;监管境外机构到境内设立证券、期货机构，从事证券、期货业务。

　　(9)监管证券期货信息传播活动，负责证券期货市场的统计与信息资源管理。

　　(10)会同有关部门审批会计师事务所、资产评估机构及其成员从事证券期货中介业务的资格，并监管其相关的业务活动。

　　(11)依法对证券期货违法违规行为进行调查、处罚。

　　(12)归口管理证券期货行业的对外交往和国际合作事务。

　　(13)国务院交办的其他事项。