【受众群体】

财务总监、财务经理、融资经理、融资会计、会计人员、企业管理者等。

【课程大纲】

经济下行压力加大，企业急需资金输血，面对融资需求，很多会计拿到银行贷款资料清单一脸茫然，不知所措，老板着急，金融机构亦抱怨企业配合力度不够，双方甚至产生误解。

第一讲：熟悉银行

1.金融机构的概念；银行的运营模式；信贷员岗位职责；信贷员的考核晋升通道；薪酬标准

2.银行行长都关注那些考核指标

3.银行客户经理最痛苦的事都那些？

4.银行客户经理如何识别中小企业贷款风险？

5.上级领导交办的业务，客户经理如何甩锅？

第二讲：银行对财务报表要求及财报编制技巧

1.三大报表基本要求

2.十六个关键财务指标

3.三大报表编制技巧

4.新增流动资金需求 测算表演示

5.经典案例分析

6.IPO财务造假逻辑及方法解读

第三讲：银行对贷款企业八大基本要求

1.贷款行业的要求：经营范围；经营年限；注册资本；注册地址；网络关键词

2.对抵押物的要求：土地；房产；林权；应收账款等预期收益权

3.企业老板的要求：年龄；婚姻；住宅；从业经历；个人简历

4.资金用途的要求：流动资金；项目贷款；消费贷；开发贷款

5.银行流水的要求：对公/对私；与报表的关系；单笔金额；期末余额；老会计构建法

6.贷款期限的要求：年限；时间技巧；周期；续贷注意事项

7.企业征信的要求：个人/企业；被查询记录；不良记录影响；信用卡/贷款；法院诉讼记录

8.治理结构的要求：管理规范；制度健全；财务数据；注意事项；模板展示

第四讲：贷款过程中的八大难点、重点，如何把控？

1.贷款过程：重点和难点；注意事项；如何应对；技巧；配合默契

2.贷款流程：贷款资料递交及相关技巧；银行考察陪同技巧；审批及贷后检查技巧

3.贷款模式：抵押贷款；担保贷款；互保联保；纳税贷；保理融资；供应链金融

4.贷款金额：抵押物的关系；报表收入的关系；评估的技巧；补充担保的要求；纳税的关系

5.利息解读：基准利息；上浮标准；付息时间；代发工资；结算和结余

6.受托支付：原因操作方法；合同拟定技巧；三方支付；自由支配；税务风险解析

7.配套产品：订单质押；委托贷款；承兑汇票；保证金要求；原因解析

8.贷款到期：怎么办？展期；自救/自我评估；对企业的影响；切忌事项

9.专业术语：头寸/规模/额度；承兑到期处理；借新还旧

第五讲：贷款过程中常见12个问题解析

1.抽贷、断贷、企业银行融资的致命隐患，如何应对？

2.银行调查报告如何写？

3.如何玩转银行呢？

4.普惠金融现状和中小企业融资的机会

5.中小企业融资难原因务实分析

6.中小企业如何积累信用？增加融资机会

7.小企业银行融资常犯错误及建议

8.常见的融资中介骗局

9.熟人关系在中小企业贷款中的利弊分析

10.中小企业融资难的根源在哪里？

11.中小企业融资入门十大总结

12.小企业银行贷款三条路

第六讲：银行融资会计如何自我保护

1.与融资会计经典对话；自我分析定位；自我保护；如何防范？

2.融资会计高压线；如何分散风险；切忌事项；不良贷款化解有道

第七讲：企业融资100问及银行贷款授信报告模板解读

1.行业篇

2.股东和经营者

3.生产经营篇

4.财务篇

5.用途、期限和还款来源

6.风险控制手段

7.收益测算

8.企业的社会信誉

9.法律要件

第八讲：30家企业贷款疑难问题直播答疑