2015初级经济师金融专业冲刺考点：商业银行的产生与发展

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商业银行的产生与发展

银行的历史源远流长，据《史记》记载，公元前2000年，巴比伦寺庙就代人保管贵重物品，收取相应的保管费，并将保管品贷出，收取利息；公元前500年左右，希腊寺庙也从事金银财宝保管业务，但还没有办理放贷业务；公元前200年罗马也有类似的机构出现，不仅从事兑换业务，还经营放贷、信托等业务。进入中世纪，欧洲被分割成许多小国家，每个国家都发行了各自的祷币。由于不同地区、不同国家的祷币种类和成色不同，不便于保存和运输，狙碍了商品交换的正常进行，一批商人开始专门从事各种货币的兑换业务，成了货币兑换商。随着以意大利为中心的商业的发展，货币兑换商开始向热那亚、威尼斯等意大利的城市集中。经常往来于各地的商人，为了避免长途携带和保存货币的风险，便将货币委托兑换商进行保管，并委托其办理货币收付和汇兑事宜。这样，货币免换商手中便积聚了大量的现币，他们发现存款人不会同时支取存款，于是把暂时闲置的资金贷放给社会上的资金需求者。这样，货币兑换业就逐渐演变成为经菅存款、贷款、汇结算等业务的银行业了。

早期银行业具有高利贷性质，不能满足资本主义工商业发展的需要，也不能适应资本主义生产关系的确立。因此，早期银行必须向符合资本主义经济发展需要的现代银行转变。现代银行主要是经过两条途径产生的：一条是早期的高利贷性质的银行业逐渐适应新的条件转变为现代银行；另一条是根据资本主义股份制原则组织的现代银行。这一演变以英国成立的英格兰银行为典型。1694年，在英国政府的支持下，以股份制形式成立了英格兰银行，其贷款利率为5%-6%，这标志着适应资本主义生产方式的现代银行的确立。

在西方资本主义国家先后建立起新的银行体系时，在中国信用领域内占据统治地位的依旧是高利贷性质的票号和钱庄。我国自行开办的最早的现代商业银行，是18%年在上海设立的中国通商银行。经过百余年的发展，我国现代化的商业银行体系逐步形成。截至2013年，全球1000家大型银行利润总和为9200亿美元，其中中国主要银行的税前利润总额为2920亿美元，占银行业全球利润的32%，是利润最高的国家和地区。工商银行、建设银行、农业银行和中国银行是中国盈利最多的四家银行，这四家银行的资本实力位列全球第一、二、七、九位。