【多选题】个人信贷业务操作风险的成因包括（ ）。
A.商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足
B.内控制度不完善、业务流程有漏洞
C.管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束
D.个人信用体系不健全
E.客户监管难度加大，信息技术手段不健全
以上为2019年银行业专业人员职业资格考试（初级）《风险管理（初级）》科目练习题，建议大家看完问题先作答、再查看答案哦！
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