按照监管部门制定的有关贷款分类原则和标准，商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为（　）的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。

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