2016年银行从业资格考试《风险管理》知识点：人员因素

为了帮助参加2016年银行从业资格考试的考生提高备考效果，正保会计网校精心整理了以下银行从业知识点，希望各位考生能够记牢每个易错知识点，一举拿下2016年银行从业资格考试！

商业银行对其面临的各项操作风险进行正确分类，是建立有效的操作风险识别、评估、监测和控制体系的重要基础。根据操作风险的定义，商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。

1.人员因素

操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。

（1）内部欺诈

内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件（见表）。我国商业银行员工违规行为导致的操作风险主要集中于内部人作案和内外勾结作案两种，属于最常见的操作风险类型。

内部欺诈示例：

（2）失职违规

商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。

（3）知识/技能匮乏

商业银行员工在工作中，由于知识/技能匮乏所造成的操作风险主要有三种：

a.自己意识不到缺乏必要的知识/技能，按照自己认为正确而实际错误的方式工作；

b.意识到自己缺乏必要的知识/技能，但由于颜面或其他原因，未向管理层提出或声明其无法胜任或不能正确处理面对的情况；

c.意识到自己缺乏必要的知识/技能，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益。

（4）核心雇员流失

核心雇员具备商业银行员工普遍不具备的知识/技能，或能够快速吸收商业银行的内部知识/技能。

（5）违反用工法

商业银行因违反劳动合同法、就业、健康或安全方面的法规或协议等，造成个人工伤赔付或因歧视及差别待遇事件导致的损失（见表）。

违反用工法示例：

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