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风险预警是指商业银行根据各种渠道获得的信息，通过一定的技术手段，对商业银行信用风险状况进行动态监测和早期预警，实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”。
1.风险预警的程序和主要方法
（1）风险预警程序
风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次完成以下程序：
①信用信息的收集和传递。收集与商业银行有关的内外部信息，包括信贷人员提供的信息和外部渠道得到的信息，并通过商业银行信用风险信息系统进行储存。
②风险分析。信息通过适当的分层处理、甄别和判断后，进入到预测系统或预警指标体系中。
③风险处置。风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地降低商业银行风险而采取的一系列措施。
④后评价。风险预警的后评价是指经过风险预警及风险处置过程后，对风险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题（如虚警或漏警），深入分析原因，并对预警系统和风险管理行为进行修正或调整，因此对于预警系统的完善十分重要。
（2）风险预警的主要方法
在我国商业银行实践中，通常会根据不同的目标，以及风险驱动因素的不同和管理机制的区别，而采用不同的风险预警管理方法。
在需要进行预警的内容上，大致有以下几种：
①适应监管底线的风险预警管理。通常会根据不同的监管底线要求，制定和实施不同的预警管理机制。
②适应本行内部信用风险执行效果的预警管理。
③适应有关客户信用风险监测的预警管理。指的是为了对信贷客户进行日常信用风险监测而进行的预警管理。
2.行业风险预警
行业风险预警属于中观层面的预警，主要包括对以下行业风险因素的预警：
（1）行业环境风险因素
主要包括经济周期因素、财政货币政策、国家产业政策、法律法规等方面。
①经济周期因素。经济周期因素主要用于判断宏观经济所处阶段；判断行业自身的周期性；分析宏观周期与行业周期的相关性。
②财政货币政策。财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势；反之则下降。
③国家产业政策。宏观政策和产业政策的变化可以对企业的经营环境、盈利状况造成直接或间接的影响。
④法律法规。法律法规体系不完善的行业，因缺乏有力的制度保障，企业间的纠纷较多，系统性风险较高，易受意外事件的冲击。
（2）行业经营风险因素
主要包括市场供求、产业成熟度、行业垄断程度、产业依赖度、产品替代性、行业竞争主体的经营状况、行业整体财务状况，目的是预测目标行业的发展前景以及该行业中企业所面临的共同风险。
（3）行业财务风险因素
对行业财务风险因素的分析要从行业财务数据的角度，把握行业的盈利能力、资本增值能力和资金营运能力，进而更深人地剖析行业发展中的潜在风险。
（4）行业重大突发事件
当行业发生重大突发事件后，一般都会对行业中的企业以及相关行业中的企业正常生产经营造成影响，从而对商业银行正常的本息回收工作带来不利影响。
行业风险预警指标：
1.行业环境风险因素
•国家财政、货币、产业等宏观经济政策变化，例如，汇率、利率的调整，政府产业政策鼓励或限制某一产业。
•行业相关的法律法规出现重大调整。
•多边或双边贸易政策变化，例如，对进口、出口的限制和保护。
•政府优惠政策的停止。
2.行业经营风险因素
•行业整体衰退。
•出现重大的技术变革，影响到行业的产品和生产技术的改变。
•经济环境变化，如经济萧条或出现金融危机，对行业发展产生影响。
•产能明显过剩。
•市场需求出现明显下降。
•行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损。
3.行业财务风险因素
•行业净资产收益率＝净利润/平均净资产×100%，该指标是衡量行业盈利能力最重要的指标，越高越好。
•行业盈亏系数＝行业内亏损企业个数/行业内全部企业个数＝行业内亏损企业亏损总额/（行业内亏损企业亏损总额＋行业内盈利企业盈利总额），该指标是衡量行业风险程度的关键指标，数值越低风险越小。
•资本积累率＝行业内企业年末所有者权益增长额总和/行业内年初企业所有者权益总和×100%，该指标是评价目标行业发展潜力的重要指标，越高越好。
•行业销售利润率＝行业内企业销售利润总和/行业内企业销售收入总和×100%，该指标越高，说明行业产品附加值越高，市场竞争力越强，发展潜力越大。
•行业产品产销率＝行业产品销售量/行业产品产量×100%，该指标越高，说明行业产品供不应求，现有市场规模还可进一步扩大。
•劳动生产率＝（截至当月累计工业增加值总额×12）/（行业职工平均人数×累计月数）×100%，该指标在一定程度上反映出行业间的相对技术水平，该指标越高表明其生产技术越先进，单位员工产出越多。
3.区域风险预警
区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域经营环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。
（1）政策法规发生重大变化
某些政策法规发生重大变化，可能会直接影响地方经济的发展方向、发展速度、竞争格局等，同时对区域内的企业也可能会产生不同程度的影响，从而引发区域风险。
（2）区域经营环境出现恶化
在对区域风险监测的过程中要关注区域的经济发展状况及发展趋势。
（3）区域商业银行分支机构内部出现风险因素
区域风险预警：
1.区域政策法规的重大变化
•国家政策法规变化给当地带来的不利影响；
•地方政府提出与地方自然资源、交通条件等极不相称的产业发展规划；
•地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件；
•国家宏观政策发生变化而造成地方原定的优惠政策难以执行；
•地方政府减少对区域内商业银行客户的优惠政策或允诺的优惠政策难以兑现；
•区城内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控；
•区域法律法规明显调整。
2.区域经营环境恶化
•区域经济整体下滑；
•区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退；
•区域内客户的资信状况普遍降低；
•区域内产品普遍被购买者反映质量差，购买者对该区域生产的产品失去信心等。
3.区域商业银行分支机构出现问题
•风险分类数据显示区域资产质量明显下降；
•短期内区域信贷规模超常增长；
•行内员工大量反映本行的经营管理恶化情况；
•行内检查报告反映的管理混乱情况；
•外部审计监管机构要求重大整改情况；
•发生重大违规/违法案件。
4.客户风险预警
借款人的借款不会一夜之间变成问题贷款或损失，在信贷资产质量逐渐恶化之前，借款人往往会出现许多预警信息。
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