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第四章 贷款环境风险分析
第一节 国家与地区分析
二、区域风险分析
区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。这既包括外部因素引发的区域风险，也包括内部因素导致的区域风险。
1.外部因素分析
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区域自然条件分析
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①自然条件因素是区域经济发展的重要影响因素，分析它的差异性有助于判断其对区域风险的影响。其中，影响较大的有自然资源、基础设施情况等。自然资源是产业发展的基础。
②随着科学技术和交通运输条件的迅速发展，自然资源、交通运输对产业发展和布局的约束作用在不断削弱，从而使一些产业特别是加工制造业有可能在远离原料产地的市场区域集中，形成一些加工工业中心。 |
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区域产业结构分析
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①区域产业结构与区域经济发展阶段具有密切联系。处于不同经济发展阶段的地区有着不同的产业结构和主导产业。
②主导产业是地区经济发展的支柱和核心，区域主导产业分析对制定信贷政策也具有重要作用。 |
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区域经济发展水平分析
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①对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。一般情况下，经济发展水平越高，区域信贷风险越低。
②经济发展水平可以从国内生产总值及增长率、固定资产投资规模、劳动生产率、资金利润率、城市化水平等方面进行分析。 |
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区域市场化程度和执法及司法环境分析
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① 市场的成熟和完善与否，直接影响到投资环境的优劣和区域发展的快慢。通常情况下，市场化程度越高，区域风险越低。
②法律制度是经济高效运行的必要保障。 |
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区域经济政策分析
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通常，国家重点支持地区能够享受较多优惠政策，当地投资项目较充足，各种配套设施齐全，信贷风险相对较低。
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区域政府行为和政府信用分析
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①政府投资仍然在经济发展中起着关键作用，其经济行为对金融运行的影响非常明显。必须重视对区域政府行为的分析，重视对区域产业政策合理性的判断。
②政府的信用状况也是影响信贷风险的重要因素。 |
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