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第二章 公司信贷营销
第二节 营销策略
二、定价策略
1.贷款定价原则
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利润最大化原则
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信贷业务是商业银行主要的传统业务，存贷利差是商业银行利润的主要来源。银行在进行公司贷款定价时，首先必须确保贷款收益足以弥补资金成本和各项费用，在此基础上，尽可能实现利润的最大化。
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扩大市场份额原则
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贷款价格始终是影响市场份额的一个重要因素。银行在进行公司贷款定价时，必须充分考虑同业、同类贷款的价格水平。
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保证贷款安全原则
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银行贷款业务是一项风险性业务，保证贷款的安全是银行贷款经营管理过程的核心内容。
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维护银行形象原则
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作为经营信用业务的企业，良好的社会形象是商业银行生存与发展的重要基础。在贷款定价中，要求银行严格遵循国家有关法律、法规和货币政策、利率政策的要求。
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2.贷款价格的构成
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贷款利率
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它是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。
银行贷款利率一般有一个基本水平（基准利率），它取决于中央银行的货币政策和相关的法令规章、资金供求状况和同业竞争状况；可根据情况进行上浮或下浮。 贷款利率的确定应以收取的利息足以弥补支出并取得合理利润为幅度。银行贷款所支付的费用包括资金成本、提供贷款的费用以及今后可能发生的损失等。（合理的利润幅度，是指应由贷款收益提供的，与其他银行或企业相当的利润水平。） |
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贷款承诺费
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贷款承诺费是指银行对已承诺贷给客户而客户又没有使用的那部分资金收取的费用。
承诺费由于是顾客为了取得贷款而支付的费用，因而，构成了贷款价格的一部分。 |
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补偿余额
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补偿余额是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。
补偿余额也是银行变相提高贷款利率的一种方式，因此，它成为贷款价格的一个组成部分。 要求补偿余额的理由是：顾客不仅是资金的使用者，还是资金的提供者，而且只有作为资金的提供者，才能作为资金的使用者。存款是银行业务的基础，是贷款的必要条件，银行发放贷款应该成为现在和将来获得存款的手段。 |
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隐含价格
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隐含价格是指贷款定价中的一些非货币性内容。银行在决定给客户贷款后，为了保证客户能偿还贷款，常常在贷款协议中加上一些附加性条款。附加条款可以是禁止性的，即规定融资限额及各种禁止事项；也可以是义务性的，即规定借款人必须遵守的特别条款。附加条款不直接给银行带来收益，但可以防止借款人经营状况的重大变化，给银行利益造成损失，因此，它可以视为贷款价格。
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