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第二章 商业银行风险管理基本架构
2.3 商业银行风险管理流程
学习目的：
了解风险识别/分析的内容和主要方法。
了解并掌握风险计量/评估的内容和技术要求。
了解风险监测/报告的主要内容。
了解并掌握风险控制/缓释的内容和要求。
了解风险管理流程与业务流程的关系。
商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。
2.3.1 风险识别／分析
风险识别是银行结合自身发展战略、经营状况和风险变化趋势，识别出可能影响其战略目标实施或经营活动产生的潜在事项的过程，其目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础。
风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质；分析风险是深入理解各种风险的成因及变化规律。
良好的风险识别应遵循以下原则：
（1）全面性。风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险。
（2）前瞻性。风险识别不仅是对已知风险的分析，更重要的是要前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。尤其是当银行发行新产品、开展新业务或业务结构发生重大改变时，银行很可能面临新的风险类别或特征，此时应对潜在的风险进行有针对性的识别。
风险识别的关键在于对风险影响因素的分析，很多风险因素，如利率和汇率的波动，比较容易通过信息系统自动捕捉和分析；而有些风险因素，如GDP、 CPI、失业率等指标同样会对某些金融产品的价格以及多数信贷业务产生直接或间接的影响，但这种相关性很难被捕捉或准确量化。因此，风险识别必须采用科学的方法，避免简单化与主观臆断。
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