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银行从业考试《公共基础》第二章第二节金融环境十二

普通 来源:正保会计网校 2014-02-10

  正保会计网校为了帮助广大考生充分备考,整理了银行从业资格考试知识点供大家参考,希望对广大考生有所帮助,祝大家学习愉快,梦想成真!

第二章 银行经营环境

第二节 金融环境

  (4)利率政策

  ①利率及其种类

  利率是一定时期内利息收入同本金之间的比率,而现实中利率按照不同的标准可以分为许多不同的类别。

  ·市场利率、官方利率与公定利率。市场利率是随市场规律自由变动的利率,是在借贷市场上由借贷双方通过竞争而形成的。官方利率是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率,也叫法定利率,是国家对经济进行宏观调控的一种政策工具。公定利率是非政府的民间金融组织,如银行业协会等所确定的利率。

  ·名义利率与实际利率。名义利率是以名义货币表示的利率,也就是我们通常所说的利率,实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率。

  ·浮动利率。浮动利率又称为可变利率,是指随市场利率的变化而定期调整的利率,其调整期限和调整参考利率的选择,由借贷双方在借款时议定,一般调整期为半年。

  ·短期利率与长期利率。通常我们把一年以下(含一年)的信用活动叫短期信用,相应的利率就是短期利率;一年以上的信用活动叫长期信用,相应的利率就是长期利率。

  ·即期利率与远期利率。即期利率是指无息债券当前的到期收益率。远期利率是从未来的某个时点开始到更远的时点的利率,也就是未来的即期利率,它反映了人们对未来时期即期利率水平的预期。

  ②我国的利率政策工具

  利率政策是我国货币政策的重要组成部分,也是货币政策实施的主要工具之一。

  目前,中国人民银行采用的利率工具主要有:①调整中央银行基准利率,包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率;②调整金融机构的法定存贷款利率;③制定金融机构存贷款利率的浮动范围;④制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。

  利率市场化包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。我国利率市场化改革的总体思路为:先放开货币市场利率和债券市场利率,再逐步推进存、贷款利率的市场化。存、贷款利率市场化按照“先外币、后本币;先贷款、后存款;先长期、大额,后短期、小额”的顺序进行。

  相关链接:银行从业资格考试《公共基础》知识点汇总

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