银行从业《个人理财》第四章第二节银行理财产品要素一

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第四章　银行理财产品

第二节　银行理财产品要素

　　4.2 银行理财产品要素

　　4.2.1 产品开发主体信息（了解）

　　1.产品发行人

　　是指银行理财产品的发行主体——商业银行。开发商、销售商。

　　2.托管机构

　　为保证理财产品募集的资金规范运作和安全完整，理财产品往往作为委托方选择一个独立机构作为资产托管机构，来管理理财产品所募集的资金。一般由符合条件的商业银行担任。

　　资产托管人主要由符合特定条件的商业银行担任，职责包括：

　　（1）安全保管委托资产

　　（2）根据投资管理人的合规指令及时办理清算、交割事宜

　　（3）负责委托资产的会计核算和估值、复核、审查投资管理人计算的资产净值

　　（4）及时与投资管理人核对报表、数据，按照规定监督投资管理人的投资运作

　　（5）定期向委托人和有关监管部门提交托管报告和财务会计报告

　　（6）法律、法规规定的其他职责

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