银行从业《个人理财》第二章第二节银行理财业务实务基础三

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第二章　银行个人理财理论与实务基础

第二节银行理财业务实务基础

　　2.2.3 客户的风险属性（掌握）

　　1.客户的风险识别

　　客户的风险识别就是理财人员对客户在理财活动中所面临的各类风险进行系统的归类和鉴别的过程。

　　在理财业务活动中，客户需要对自己面临的现实的和潜在的风险进行评估才能制定出正确的理财需求。因此，风险识别是理财业务实务基础之一。

　　2.影响客户投资风险承受能力的因素

　　（1）年龄：客户年龄越大，承受投资风险的能力越低。

　　（2）受教育情况：一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。

　　（3）收入、职业和财富规模

　　收入水平与风险承受能力正相关。

　　职业：职业与收入密切相关，高收入者通常无暇理财，但理财需求强；中收入者，收入稳定，对消费理财和投资理财有需求，但厌恶风险；低收入者，注重合理安排收支，对储蓄存款的搭配较感兴趣。

　　财富规模：绝对风险承受能力随财富的增加而增加，相对风险承受能力则与财富多寡没有必然的直接联系。

　　（4）资金的投资期限

　　如果资金可以长期投资而无须考虑短期内变现，这项投资可承受的风险能力就强。影响投资风险主要有以下几点因素：景气循环、复利效应、投资期限（投资时间越长，平均报酬率越稳定）。

　　（5）理财目标的弹性：理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高。

　　（6）主观风险偏好

　　（7）其他因素

　　【例1·单选题】下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（　）。

　　A.资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险

　　B.已退休客户，应该建议其投资保守型产品

　　C.年龄越小，能承受的风险越大

　　D.理财目标弹性越大，承受风险能力越高

　　【正确答案】C

　　【答案解析】选项C的说法太绝对。

　　【例2·单选题】下列选项中风险承受能力最高的是（　）。

　　A.金融专业刚毕业的未就业大学毕业生

　　B.需要赡养父母，又要抚养孩子的45岁公司职员

　　C.60岁即将退休，有30年投资经验的大学教师

　　D.30岁某投行职员，有5年投资经验，未婚，有自有住宅

　　【正确答案】D

　　【答案解析】结合上面所学知识，分析四个选项，可知，D是正确的。

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