银行从业《个人理财》第二章第二节银行理财业务实务基础一

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第二章　银行个人理财理论与实务基础

第二节银行理财业务实务基础

　　2.2 银行理财业务实务基础

　　2.2.1理财业务的客户准入（了解）

　　个人理财客户应当是具有完全民事行为能力的自然人。

　　在我国境内工作、居住满一年的境外个人，可用来源于境内的收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产品。

　　保证收益理财计划的起点金额，人民币5万以上，外币应在5000美元以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额不应低于前者，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币或等值外币，不得向无投资经验客户销售。对有相关投资经验，风险承受能力较强的高资产净值客户，可通过私人银行满足其投资要求。

　　银监会对私人银行客户的规定：金融净资产达到600万元及以上。

　　高资产净值客户需满足以下条件之一：

　　（1）单笔认购理财产品最低金额不少于100万元的自然人；

　　（2）个人或家庭金融资产总计超过100万元，且能提供相关证明的自然人；

　　（3）个人收入在最近三年内每年收入超过20万元或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元，且能提供收入证明。对65岁及以上客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄，投资经验等。

　　【例1·判断题】各家商业银行根据自身理财产品的性质、客户的风险偏好、风险认知能力和风险承受能力分别设立了不同的客户准入标准。（　）

　　A.正确

　　B.错误

　　【正确答案】A

　　【答案解析】各家商业银行根据自身理财产品的性质、客户的风险偏好、风险认知能力和风险承受能力分别设立了不同的客户准入标准。

　　【例2·判断题】银监会对私人银行客户的规定是金融净资产达到500万元及以上。（　）

　　A.正确

　　B.错误

　　【正确答案】B

　　【答案解析】银监会对私人银行客户的规定是金融净资产达到600万元及以上。

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