银行从业《个人理财》第二章第一节银行个人理财业务理论基础十八

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第二章　银行个人理财理论与实务基础

第一节　银行个人理财业务理论基础

　　2.1.4 资产配置原理（熟悉）

　　1.资产配置的概念

　　依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。

　　2.资产配置的基本步骤

　　第一步，了解客户属性。

　　年龄、家庭结构、职业职位、收入状况、理财目标、风险偏好、投资经验、资产结构等。

　　第二步，生活设计与生活资产拨备。

　　生活储备金：一是家庭基本生活支出储备金，通常占6-12个月的家庭生活费；二是家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%-10%；三是家庭短期债务储备金；四是家庭短期必需支出。

　　保障家庭基本开支的费用采用银行活期、七天通知存款或半年内定期存款，或货币基金。

　　第三步，第二道防火墙，风险规划与保障资产拨备：保险——社保，人身保险、财险等。

　　第四步，建立长期投资储备：（多年积蓄的闲置资金和未来可预期的年度、月度结余）理财产品。

　　第五步，建立多元化的产品组合。

　　【例1·多选题】用于保障家庭基本开支的费用一般可以选择（　）等产品。

　　A.半年以内定期存款

　　B.货币基金

　　C.七天通知存款

　　D.股票

　　E.股票型基金

　　【正确答案】ABC

　　【答案解析】保障家庭基本开支的费用一般可以选择银行活期、七天通知存款或半年内定期存款，或者购买货币基金等。

　　【例2·判断题】

　　建立长期投资储备所用资金一定是常年闲置的资金。（　）

　　A.正确

　　B.错误

　　【正确答案】B

　　【答案解析】也可以是月度结余基金定投等。

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