银行从业《个人理财》第二章第一节银行个人理财业务理论基础十二

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第二章　银行个人理财理论与实务基础

第一节　银行个人理财业务理论基础

　　（3）风险的测定

　　①方差：一组数据偏离其平均值的程度。方差越大，说明数据波动越大，风险越大。

　　方差=∑Pi×[Ri-E（R i）]2

　　②标准差σ：方差的开方，即一组数据偏离其均值的平均距离。标准差越大，说明数据波动越大，风险越大。

　　③变异系数（CV）：获得单位预期收益须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。

　　CV=标准差/预期收益率=σi/E（Ri）

　　（4）必要收益率：投资某投资对象所要求的最低的回报率，也称必要回报率。

　　必要收益率=无风险收益率（货币的纯时间价值）+通胀率+风险补偿

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