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银行从业《个人理财》第一章第三节银行个人理财业务的影响因素六

普通 来源:正保会计网校 2013-12-17

  正保会计网校为了帮助广大考生充分备考,整理了银行从业资格考试知识点供大家参考,希望对广大考生有所帮助,祝大家学习愉快,梦想成真!

第一章 银行个人理财业务概述

第三节 银行个人理财业务的影响因素

  1.3.2 微观影响因素(熟悉)

  1.金融市场的竞争程度

  2.金融市场的开放程度

  3.金融市场的价格机制

  金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响,特别是利率水平。

  利率对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。

  法定利率:中央银行或金融行政管理当局规定的利率水平。又称官方利率。

  市场利率:市场资金借贷成本的真实反映。

  实际利率=名义利率-通货膨胀率

理财产品 预期未来利率上升  预期未来利率水平下降 
  理财策略调整建议 调整理由 理财策略调整建议 调整理由
储蓄 增加配置 收益增加 减少配置 收益将减少
债券 减少配置 面临下跌风险 增加配置 面临上涨机会
股票 减少配置 面临下跌风险 增加配置 面临上涨机会
基金 减少配置 面临下跌风险 增加配置 面临上涨机会
房产 减少配置 贷款成本高 增加配置 贷款成本低
外汇 减少配置 本币回报率高 增加配置 外汇汇率可能高

  【例1·多选题】一般情况下,市场利率上升会引起( )。

  A.储蓄收益率增加,增加储蓄配置

  B.股票面临下跌风险

  C.固定收益产品价格上升、增加债券配置

  D.房地产贷款成本增加,房地产市场走低

  E.人民币回报高,减持外汇

  【正确答案】ABDE

  【例2·多选题】对个人而言,利率水平的变动会影响( )。

  A.消费支出和投资决策的意愿

  B.从银行获取的各种信贷融资成本

  C.对存款收益的预期

  D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策

  E.购买股票还是债券的决定

  【正确答案】ABCDE

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  相关链接:银行从业资格考试《个人理财》知识点汇总

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