银行从业《个人理财》第一章第一节银行个人理财业务的概念和分类七

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第一章　银行个人理财业务概述

第一节　银行个人理财业务的概念和分类

　　2.理财业务、财富管理业务与私人银行业务

　　按客户类型分类：

　　理财业务：客户范围广，服务种类较窄；

　　财富管理业务：居中；

　　私人银行业务：客户等级高，人数少，服务种类最为齐全。

　　◆私人银行业务

　　（1）概念：私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务，不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、收益和流动性之间进行平衡，同时还包括为客户进行与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。

　　（2）私人银行服务的特征

　　1）准入门槛高：高净值客户，能够为银行带来高额收益的客户；

　　2）综合化服务：涉及信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务，最主要的是资产管理，规划投资，应客户需要的特殊服务；

　　3）重视客户关系：客户关系管理处于核心地位素有“资产管理+客户关系管理=私人银行家”之说。

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