区域风险分析
区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。这既包括外部因素引发的区域风险，也包括内部因素导致的区域风险，所以在进行区域风险分析时，着重分析的内容有两大项：一是外部因素分析；二是内部因素分析。
1.外部因素分析
①区域自然条件分析
②区域产业结构分析
③区域经济发展水平分析
④区域市场化程度和执法及司法环境分析
⑤区域经济政策分析
⑥区域政府行为和政府信用分析
2.内部因素分析（三个方面）
（1）信贷资产的安全性（信贷资产质量）
①信贷平均损失比率。该指标从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量。
②信贷资产相对不良率。
③不良率变幅。用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况，反映信贷资产质量和区域风险变化的趋势。
④信贷余额扩张系数。用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度。指标小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态；指标过大则说明区域信贷增长速度过快。扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。该指标侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险。
⑤利息实收率
⑥加权平均期限
（2）信贷资产的盈利性
①总资产收益率
②贷款实际收益率
（3）信贷资产的流动性
①流动比率
②存量存贷比率
③增量存贷比率
【例题·单选题】进行内部因素分析时，常用的内部指标不包括（ ）。
A.风险性
B.安全性
C.盈利性
D.流动性
【正确答案】A
【答案解析】银行自身的风险内控管理水平对信贷资产质量具有重要影响。风险内控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上，因此可选取一些重要的内部指标来进行分析。常用内部指标包括信贷资产质量（安全性）、盈利性和流动性三个方面，不包括风险性。因此选项A为本题的正确答案。
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