银行从业《公司信贷》重要知识点：公司信贷的基本要素

公司信贷的基本要素

公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。

（1）交易对象

公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手。银行的交易对手是符合条件的法人和其他经济组织。

（2）信贷产品

信贷产品是指特定产品要素下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证和承诺等。

（3）信贷金额

信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。

提款期 提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款

宽限期 宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。有时也包括提款期，即从借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止的期间。在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取

还款期 还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间

（4）信贷期限（重点）

①狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。

②广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。

③在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。

④ 电子票据的期限

电子票据较传统纸质票据，实现了以数据电文形式代替原有纸质实物票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传递、以计算机录入代替手工书写等变化，其期限延长至一年，使企业融资期限安排更加灵活。

（5）贷款利率和费率（重点）

贷款利率

●定义：贷款利率是借款人使用贷款时支付的价格。

●贷款利率的种类

按币种 本币贷款利率、外币贷款利率

按利率是否变动 浮动利率（合同期内可调整）、固定利率（合同期内不调整）

按确定利率的主体 法定利率（国家及其相应部门）、行业公定利率（民间金融组织）、市场利率（市场供求决定）