银行从业《个人理财》重要知识点：基金的分类

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基金的分类

1.基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。

2.按照投资对象不同，基金可分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。股票型基金股票投资比重不得低于60％，高风险高收益；债券型基金债券投资比重不得低于80％，低风险低收益；货币市场基金以货币市场工具为投资对象，低风险、低收益、高流动性。混合型基金同时以股票、债券、货币市场，比例与股票型基金、债券型基金不同。

3.基金依据投资目标不同，可划分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。成长型基金与收入型基金的区别：

①投资目的不同。成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。

②投资工具不同。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。

③资产分布不同。成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。

④派息情况不同。成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率；收入型基金一般均按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。

平衡型基金的资产构造则既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。

4.依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。

主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金；被动型基金一般不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此，被动型基金通常被称为“指数基金”。

5.基金还可以根据募集方式不同，分为公募基金和私募基金。

6.根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。