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2018年银行业初级《个人贷款》知识点:个人贷款业务风险

普通 来源:正保会计网校 2018-02-24

2018年上半年银行业初级职业资格考试时间为6月2、3日!正保会计网校整理了银行业初级职业资格《个人贷款》相关知识点,供大家参考学习!

2018年银行职业资格《个人贷款》知识点

知识点:个人贷款业务风险识别与评价★★★

(一)信用风险识别

个人客户信用风险评估衡量

(1)专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法。在专家判断法中,“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)。

(2)有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素,即个人因素(Personal Factor)、资金用途因素(Purpose Factor)、还款来源因素(Payment Factor)、债权保障因素(Protection Factor)、前景因素(Perspective Factor)。

(3)“5W”因素分析法,即借款人(Who)、借款用途(Why)、还款期限(When)、担保物(What)及如何还款(How)。

(二)信用评分模型

(三)信用风险监控

1.客户风险监控

2.资产组合风险监控

不良资产率指标 不良资产率,一般是指不良资产(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)与信贷资产总额之比
贷款迁徙率指标 正常及关注类贷款迁徙率=(期初正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)/(期初正常类贷款余额+关注类贷款余额)
不良贷款拨备覆盖率指标 不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例,反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力
风险运营效率指标 为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控,需要统计分析风险管理运营效率指标,主要包括审批处理量变动、审批通过率变动、催收成功率变动等

注:本文原创于正保会计网校http://www.chinaacc.com),转载请注明出处!

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